Innhold
Når fradragsberettigede helseforsikringer ofte måles i tusenvis av dollar, kan kopiering - det faste beløpet (vanligvis i området $ 25 til $ 75) du skylder hver gang du går til legen eller fyller resept - virke som klumpendring. Men kopier blir virkelig bedre når du har pågående helsemessige forhold. Og for dyrere tjenester, som akuttomsorg og akuttmottaksbesøk, kan kopiering være $ 100 eller mer. Og du lurer kanskje på: Teller kopier til egenandelsforsikringen? Chipper du bort den enorme egenandelen din hver gang du betaler $ 30 kopier for skjoldbrusk eller kolesterol resept?Det er naturlig å krype når du tenker på din egenforsikring, ofte noen få tusen dollar. Budsjettering av din egenforsikring har blitt et must for økonomisk kunnskapsrike mennesker som ikke er velstående. Men det er vanskelig å spore fremgangen din mot å møte egenandelen hvis du ikke forstår hva som teller nøyaktig.
Hvorvidt kopieringen din teller til egenandelen, avhenger av hvordan helseplanen din har strukturert kravene til kostnadsdeling. De fleste planer teller ikke kopiene dine til egenandelen. Imidlertid kan planen din. Krav til deling av helseplan endres hvert år ettersom helseplaner ser etter nye, kostnadseffektive og forbrukervennlige måter å strukturere krav til deling av.
Hvordan vet du det helt sikkert? Sjekk først sammendraget av fordeler og dekning. Vær nøye med matematikken i eksemplene. Hvis det fremdeles ikke er klart, må du kanskje ringe medlemsnummeret på helseforsikringskortet ditt og spørre.
Men generelt, bør du forvente at kopieringen ikke telles med i egenandelen. De vil imidlertid bli tellet med til maksimalt ut-av-lommen (med mindre du har en bestemor eller bestefar plan som bruker forskjellige regler for ut-av-lommen kostnader).
Kopier kan legge seg raskt
Copayments legge opp. Hvis du ofte kommer til legen eller fyller reseptene regelmessig, vil kopiering som er kreditert til egenandelen hjelpe (men igjen, husk at selv om de ikke telles med til egenandelen, teller de sannsynligvis fremdeles mot planens maksimale -lommebeløp). De fleste helseplaner bruker kostnadene for noen tjenester mot egenandelen, og bruker kopibetaling for separate tjenester, noe som betyr at kopieringen og egenandelsforpliktelsene dine generelt ikke gjelder for den samme tjenesten.
Men husk at to forskjellige "tjenester" kan utføres samtidig, for eksempel et kontorbesøk som inkluderer laboratoriearbeid - med kontorbesøket som har en kopi og laboratoriearbeidet har en egen kostnad som teller mot egenandelen.
La oss si at helseforsikringen din er strukturert slik:
- $ 1000 egenandel
- $ 30 copay for å oppsøke legen din
- $ 60 copay for å oppsøke en spesialistlege
- $ 25 kopi for å fylle resept på et generisk legemiddel
- $ 45 kopier for å fylle ut resept for et merkenavn
I januar får du diagnosen diabetes. Du ser PCP-en din tre ganger og får forskrevet ett generisk legemiddel og ett merkenavn. Dine januar-tilbakebetalinger er $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
PCP-en din er ikke fornøyd med diabeteskontrollen din, så i februar sender hun deg til en endokrinolog, en lege som spesialiserer seg på diabetes og hormonproblemer. Du ser spesialisten og fyller på begge reseptene dine. Dine sambetalinger i februar koster $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Men endokrinologen bestiller også en serie tester og laboratorier, som ikke dekkes av spesialistkontoret besøker copay, siden de i stedet teller til egenandelen. Du ender med å betale $ 240 for testene, og det teller mot egenandelen.
I mars ser du endokrinologen to ganger. Hun endrer reseptene dine; du bruker nå to merkenavn. Dine sambetalinger i mars er $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. I mars bestiller endokrinologen din også en ny test, og det koster deg $ 130 (igjen, dette telles med til egenandelen, og du må betale for den i tillegg til kopieringen du blir belastet for å oppsøke legen).
Ved utgangen av mars har du betalt totalt 500 dollar i kopibetingelser og 370 dollar i egenandelen. Du må fortsatt bruke $ 630 (ikke medregnet kopier) før egenandelen blir oppfylt for året.
ACA-kompatible planer teller kopier mot ditt maksimale utløp
Selv om det er sjeldent å komme over en plan som teller kopiering mot egenandelen, teller alle ACA-kompatible planer kopiering (for tjenester som anses å være viktige helsemessige fordeler) mot ditt årlige maksimumsbeløp, og det er en øvre grense mht. hvor høyt det maksimale ut av lommen kan være. Så lenge planen din ikke er bestefar eller bestemødre, kan de totale utgiftene i nettverket ikke være mer enn $ 8 150 for en enkelt person i 2020. Denne øvre grensen øker til $ 8,550 for en enkelt person i 2021.
De fleste ender ikke med å møte sitt maksimale ute av lommen for året. Men hvis du gjør det, kan det være en hvilken som helst kombinasjon av kopier, egenandel og samforsikring som får deg til det ytterste. Hvis du har mange tjenester som en kopi gjelder for, kan det hende du ender med å oppfylle grensen uten lomme på grunn av kopier, uten å måtte oppfylle egenandelen i det hele tatt (i det scenariet trenger du ikke å oppfylle egenandelen for året, selv om du trengte omsorg som egenandelen normalt ville gjelde for).
I eksemplet ovenfor, når du har brukt $ 500 på kopier og $ 370 mot egenandelen innen utgangen av mars, har du brukt $ 870 på planens totale maksimale utlomme for året. Men avhengig av hvordan planen din er strukturert, kan det hende du fortsatt har flere tusen dollar å gå før planen din dekker 100 prosent av din omsorg resten av året.