Innhold
- Medicaid
- Kortsiktig helseforsikring
- Affordable Care Act Subsid
- Jobbbasert helseplan
- Ektefellehelseplan
- Foreldres helseplan
Før du utforsker alternativene dine for gratis eller billig helseforsikring, må du forstå en ting: helseforsikring er aldri veldig gratis og er sjelden virkelig billig. Helseforsikring som er gratis eller billig for deg, betyr en av to ting:
- noen subsidierer de månedlige premiene slik at du ikke betaler hele kostnaden selv, eller
- fordelene er redusert, slik at dekningen du kjøper ikke er omfattende helseforsikring; det er mindre robust dekning.
Deretter finner du flere alternativer for gratis eller billig helseforsikring, sammen med en beskrivelse av hvem som er kvalifisert, hvordan du søker og hva du kan forvente.
Medicaid
Medicaid er et sosialt velferdsprogram som gir omfattende statlig helseforsikring til lavinntektsfolk. Medicaid er gratis helseforsikring for de som kvalifiserer. I de fleste tilfeller er det ingen månedlige premier, og det er ingen eller minimal kostnadsdeling i form av egenandeler eller tilbakebetalinger.
Medicaid fungerer litt annerledes i hver stat, men for å være kvalifisert, må du oppfylle retningslinjer for lavinntekt. I mange stater vil du kvalifisere deg for Medicaid hvis inntekten din er 138% under det føderale fattigdomsnivået. Noen stater har imidlertid strengere kvalifikasjonskriterier. I disse statene må du oppfylle retningslinjer for lavinntekt og også være medlem av en medisinsk sårbar gruppe (gravide, foreldre / omsorgspersoner for et mindreårig barn, eldre, funksjonshemmede og barn).
Medicaid kan være tilgjengelig for innvandrere som har vært lovlig bosatt i USA i fem år eller mer hvis de oppfyller kvalifiseringskravene. Medicaid er vanligvis ikke tilgjengelig for papirløse innvandrere, selv om det kan være unntak som kortvarig begrenset Medicaid dekning i akutte situasjoner, og akuttdekning for gravide kvinner.
Medicaid betales av føderale og statlige skatter, og administreres på statsnivå (så regler for dekning og kvalifisering varierer fra stat til stat). Hvis du mottar Medicaid, betaler dine venner, naboer og medborgere for helsevesenet ditt med sine skattekroner.
Selv om Medicaid er statlig helseforsikring, ytes det store flertallet av omsorg som gis til Medicaid-mottakere av private virksomheter og helsepersonell. Hvis du får Medicaid, vil du sannsynligvis bli tatt vare på ved samme sykehus og av samme leger som naboene dine med privat helseforsikring. Og de fleste stater har kontrakt med private forsikringsselskaper for å administrere dekningen, noe som betyr at deknings-ID-kortet ditt kan vise navnet på et kjent privat helseforsikringsselskap.
Du kan søke om Medicaid gjennom helseforsikringsutvekslingen din i Affordable Care Act eller ved å kontakte statens Medicaid-program direkte.
Kortsiktig helseforsikring
Kortsiktig helseforsikring koster ofte mindre enn omfattende helseforsikring. Av denne grunn er det et attraktivt alternativ for folk som ønsker midlertidig dekning. Kortsiktige planer kan selges i noen stater med dekning opp til 364 dager med dekning, og i noen tilfeller kan disse planene fornyes i opptil totalt 36 måneder. Men noen stater tillater ikke at kortsiktige planer selges i det hele tatt, og andre legger mer restriktive grenser for varigheten. Og selv i stater som ikke begrenser kortsiktige planer utover de føderale minimumskravene, kan forsikringsselskapene velge å tilby planer som ikke kan fornyes eller som har kortere varighet.
Selv om kortsiktig helseforsikring kan være et billig helseforsikringsalternativ, er det ikke riktig for alle. Kortsiktige helseforsikringsplaner trenger ikke å følge alle lovene om rimelig omsorgslov. For eksempel kan en kortsiktig helseforsikring legge et tak på fordelene, og begrense forsikringsselskapets potensielle tap hvis du blir alvorlig (og dyrt) syk mens du er dekket. Kortsiktig helseforsikring trenger ikke å dekke alle viktige helsemessige fordeler. For eksempel dekker de fleste kortsiktige planer ikke barselomsorg eller psykisk helsevern, og mange utelukker dekning for reseptbelagte legemidler til poliklinisk bruk. Nesten alle kortsiktige planer utelukker også dekning for eventuelle eksisterende forhold.
Du kan til og med bli avslått for dekning helt hvis forsikringsselskapet føler at du er for stor risiko for å forsikre deg. Men hvis du er ung, sunn og utgjør liten risiko for dyre krav til forsikringsselskapet, kan kortsiktig helseforsikring være et overraskende lavpris helseforsikringsalternativ.
Du kan kjøpe en kortsiktig helseforsikringspolise direkte fra et helseforsikringsselskap, bruke din egen forsikringsagent, finne en helseforsikringsagent eller megler på National Association of Health Underwriters-nettstedet, eller bruke en ikke-statlig privat online utveksling slik som ehealthinsurance.com. Imidlertid kortvarig helseforsikring er ikke selges på Affordable Care Act helseforsikringsbørser som HealthCare.gov.
Kortsiktige helseplaner blir heller ikke ansett som minimum viktig dekning, noe som betyr at hvis du opplever en kvalifiserende hendelse som ellers ville utløse en spesiell påmeldingsperiode for å melde deg på en ACA-kompatibel plan, ville du ikke være i stand til å gjøre det hvis reglene krever at du har hatt minst mulig dekning på plass før kvalifiseringsarrangementet. Så for eksempel, selv om tap av dekning er en kvalifiserende begivenhet som normalt tillater en person å registrere seg i en ACA-kompatibel plan, gjør ikke tap av en kortsiktig plan det. Og hvis du flytter fra ett område til et annet, vil flyttingen ikke utløse en spesiell påmeldingsperiode hvis du hadde dekning under en kortsiktig plan før flyttingen.
Affordable Care Act Subsid
The Affordable Care Act gir offentlige tilskudd for å gjøre helseforsikring billigere for mennesker med beskjedne inntekter, og for å bidra til å gjøre både kjøp og bruk av helseforsikring billigere for personer med lave inntekter. I begge tilfeller er disse subsidiene designet for å hjelpe mennesker som kjøper sin egen helseforsikring. Men dette er en liten prosentandel av befolkningen - de fleste får dekning fra en arbeidsgiver eller fra myndighetene (Medicare, Medicaid, CHIP) i stedet.
Hvis du har en inntekt mellom 100% og 400% av det føderale fattigdomsnivået, kan du kvalifisere for premieskattetilskudd. Hvis du mottar dette tilskuddet, betaler regjeringen en del av din månedlige helseforsikringspremie, og du betaler resten av det. Dette tilskuddet strekker seg godt inn i middelklassen: For helsedekning i 2021 vil 400% av fattigdomsnivået for en familie på fire beløpe seg til $ 104 800 i årlig inntekt (her beregnes inntekten under Affordable Care Act).
Hvis inntekten din er mellom 100% og 250% av det føderale fattigdomsnivået, vil du ikke bare få statlig hjelp til å betale for helseforsikring, du kan også få tilleggsstatshjelp til å betale egenandel, kopier og samforsikring når du bruker helseforsikring. Dette er kjent som tilskudd til reduksjon av kostnadsdelingen.
Disse subsidiene kan bare brukes til å kjøpe Obamacare helseforsikring som selges på Affordable Care Acts helseforsikringsbørs, også kjent som Marketplace. De kan ikke brukes til å betale for helseforsikring gjennom jobben din eller en helseplan som er kjøpt utenfor markedet. Obamacare-subsidier er ikke tilgjengelig for papirløse innvandrere. Imidlertid kan de fleste lovlig bosatte innvandrere søke. Du kan sjekke HealthCare.gov for detaljer.
Hvis du er lovlig bosatt i USA, kan du søke om helseforsikringsstøtte og registrere deg for en helseplan på helseforsikringsbørsen som drives av staten din eller av den føderale regjeringen. Finn statens helseforsikringsutveksling ved hjelp av HealthCare.gov. verktøy.
Jobbbasert helseplan
Mange arbeidsgivere i USA subsidierer helseforsikring for sine ansatte og deres ansattes familier som en del av den ansattes fordeler og kompensasjonspakke. Dette er veldig vanlig for heltidsansatte i store selskaper. Det er ikke like vanlig for deltidsansatte eller for ansatte i små bedrifter.
Slik fungerer det. Når du får en jobb som følger med helseforsikringsfordeler, har du en begrenset periode på å melde deg på helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr. Hvis du ikke registrerer deg før fristen, må du vente til neste årlige åpne registreringsperiode. Det er vanligvis en kort ventetid før dekningen din begynner. Dette er vanligvis fra 30 til 90 dager.
Din arbeidsgiver kan bare tilby en helseplan, eller den kan tilby flere alternativer å velge mellom.
Når du har en arbeidsgiver-sponset helseforsikring, betaler arbeidsgiveren vanligvis en del av de månedlige premiene, og du betaler en del av de månedlige premiene. Din andel av premiene trekkes automatisk fra lønnsslippen din, slik at du ikke trenger å huske å betale hver måned. I de fleste tilfeller blir dette lønnsfradraget tatt ut av lønnsslippen din før inntektsskatten blir beregnet; på denne måten betaler du ikke inntektsskatt for pengene du brukte på helseforsikringspremier.
I motsetning til Obamacare-planer, med jobbbasert helseforsikring, hjelper arbeidsgiveren deg vanligvis ikke med å betale omkostningsdelingsutgifter som egenandeler, kopier og samforsikring. Imidlertid kan arbeidsgivere tilby spareplaner som fleksible utgiftskontoer, helsesparingskontoer eller helsegodtgjørelsesordninger for å gjøre det lettere å betale disse utgiftene.
I de fleste tilfeller, når du slutter eller mister jobben, mister du også din arbeidsbaserte helseforsikringsdekning. Du kan imidlertid være berettiget til å fortsette dekning i 18 måneder gjennom COBRA eller statlig fortsettelse hvis du er villig til å betale både din andel av premie ms og den delen av premiene arbeidsgiveren hadde betalt.
Ektefellehelseplan
Hvis ektefellen din har arbeidsbasert helseforsikring, kan du være berettiget til samme dekning. De fleste arbeidsgivere utvider tilbudet om jobbbasert helseforsikring til sine ansattes ektefeller, barn og stebarn. Du må registrere deg for denne dekningen i den første påmeldingsperioden når ektefellen din først får jobben. Hvis du savner denne muligheten, får du en ny mulighet i løpet av hver årlige åpne registreringsperiode. Men du vil også få muligheten til å bli med ektefellens plan hvis du opplever en kvalifiserende begivenhet, for eksempel å miste din egen helseplan eller å få en baby.
Hvis ektefellens arbeidsgiver tilbyr bedriftshelseplanen til deg og barna dine, er du ikke forpliktet til å godta den. Hvis du kan finne en bedre avtale om helseforsikringsdekning for deg og barna, er det OK å la ektefellens arbeidsgiver bare dekke ektefellen din, mens du og barna velger annen dekning. Men det er viktig å forstå at hvis ektefellens arbeidsgiver tilbyr familiedekning og dekningen anses rimelig for bare den ansatte (dvs. uten å ta i betraktning hvor mye som blir trukket lønn for resten av familiens dekning), er ingen i familien berettiget til premiesubsidier i børsen. Dette er kjent som familiefeil, og det etterlater noen familier uten et virkelig rimelig helseforsikringsalternativ.
Selv om arbeidsgivere generelt subsidierer en ansattes arbeidsbaserte helseforsikring ved å betale en del av de månedlige premiene, kan det hende at arbeidsgiveren ikke subsidierer ektefelle- eller familiedekning (de fleste arbeidsgivere subsidierer familiemedlemmers dekning, men generelt betaler arbeidsgivere en mindre prosentandel av totalen kostnad for familiens helseforsikring, kontra kun ansatt dekning). Hvis ektefellens arbeidsgiver tilbyr helseforsikring til hans eller hennes familiemedlemmer, blir din andel av premien automatisk trukket fra ektefellens lønn.
Foreldres helseplan
Hvis du er under 26 år og foreldrene dine har en individuell markedsplan (kjøpt i bytte eller utenfor børs, eller en bestemor eller bestefar), eller en jobbbasert plan som tilbyr dekning til avhengige, er du kvalifisert for dekning under foreldrenes helseplan, selv om du ikke er foreldrenes skatteavhengige, du er gift eller bor alene.
Du må kanskje vente til neste åpne registreringsperiode med foreldrenes helseplan for å bli lagt til helseforsikringsdekningen. Men hvis du nylig har mistet annen omfattende helseforsikringsdekning, kan det hende du kan melde deg inn før åpen påmelding hvis du oppfyller helseplanens krav for en spesiell påmeldingsperiode.
Noen arbeidsgivere subsidierer ikke bare de ansattes helseforsikring, men også helseforsikringsdekning for ansattes familier.Andre arbeidsgivere betaler en del av de ansattes helseforsikringspremier, men subsidierer ikke premiene til familiemedlemmer.
Hvis foreldrene dine har arbeidsbasert helseforsikring og hans eller hennes arbeidsgiver subsidierer familiepremier, blir dine helseforsikringspremier delvis betalt av foreldrenes arbeidsgiver. Resten av den månedlige premien blir tatt ut av foreldrenes lønnsslipp. Hvis foreldrenes arbeidsgiver ikke subsidierer familiedekning, blir hele den månedlige premien trukket fra foreldrenes lønnsslipp.
- Dele
- Vend
- E-post