Innhold
- Årsaker til økt helsepremie
- Hvordan premie bestemmes
- Beregningen
- Hva du får av helseforsikringspremien din
- Senke kostnadene for helseforsikringspremiene
- Et ord fra veldig bra
Årsaker til økt helsepremie
Premiene til helseforsikringen øker med inflasjonen, men de øker også regelmessig utenom proporsjonen til inflasjonen. Dette skyldes en rekke faktorer.
Ny, sofistikert og kostbar teknologi hjelper til med å diagnostisere og behandle helsemessige forhold, mens spesialiserte medisiner kan forlenge liv fra sykdommer som kreft. Den høye prisen på disse diagnostiske og behandlingsalternativene øker helseforsikringskostnadene for alle, og folk lever lenger, selv med sykdommer som tidligere ble ansett som dødelige, noe som betyr at personer med medisinske sykdommer bruker mer helsepenger.
Hvordan premie bestemmes
Hvert år beregner forsikringsselskapene kostnadene for å betale for helsetjenester for dekket liv, samt driftskostnadene. Selv ideelle organisasjoner betaler ledere og ansatte, og alle disse lønningene er en del av driftskostnadene. Din premie er inntekten som helseforsikringsselskapene bringer inn for å dekke alle disse kostnadene.
Beregningen
Helseforsikringsselskapet beregner kostnadene for å betale for helsetjenester ved å utvikle profiler for forbrukerne og deretter finne ut hvor mye hver profilert pasienttype vil koste. For eksempel kan en profil være for mannlige barn i alderen 2 til 6 år. bestemme et gjennomsnittlig antall legebesøk hvert barn vil trenge, hvor mange vaksiner det trenger, hvor mange ganger det vil falle og trenger sting, etc.
En annen profil kan være for kvinner i alderen 50 til 55. En gjennomsnittlig kvinne i denne aldersgruppen vil trenge en kontroll, et mammogram, kanskje en koloskopi eller en beinskanning. Hun trenger en blodprøve for diabetes eller kolesterol. Selv om hun er ganske sunn, kan det hende at hun må ta ett eller flere reseptbelagte medisiner, kanskje et statin for å forhindre hjerteproblemer.
Assurandøren vil også bestemme antall operasjoner, medisinske tester, ulykker og andre mulige medisinske behov for hver av sine profilerte pasientgrupper.
Ved å bruke disse profilene multiplisert med antall pasienter de forventer å forsikre for hver profil, kan assurandøren estimere hva kostnadene vil være. Ytterligere beløp for utgifter og fortjeneste vil bli lagt til summen. Deretter gjør de matte for å finne en gjennomsnittlig kostnad per pasient eller familie. Det vil være din årlige premie.
Hver deltaker person eller familie betaler det samme premiebeløpet, uavhengig av helsen til personen eller familien.
Hva du får av helseforsikringspremien din
Hvis du er ansatt, kan du og arbeidsgiveren dele premiekostnaden din. Hvis du ikke har en arbeidsgiver som hjelper deg med å betale premiene, vil hele kostnaden være din. Du kan få mer ut av helseforsikringen enn beløpet du betaler, men det avhenger av helsen din.
- Hvis du er sunn, vil premiekostnadene dine sannsynligvis være langt mer enn det faktisk ville koste deg å få helsetjenester i løpet av et år. Du kan betale tusenvis av dollar, og trenger bare ett besøk hos legen eller en resept. Du bruker pengene på premiene fordi du ikke vil risikere å betale regningen for uventede helsehendelser, som en større ulykke eller sykdom.
- Hvis du er litt eldre, anbefales screeningstester hvert år, og du kan komme til og med. Premien på flere tusen dollar kan være nær den faktiske kostnaden hvis du betaler ut av lommen for disse testene og legebesøkene. Likevel bruker du pengene på premiene fordi du ikke vil risikere store utgifter hvis du skulle få diagnosen en kronisk sykdom eller bli skadet i en ulykke.
- Hvis du er syk, kan forsikringspremiene dine være et reelt kupp. Med en kronisk sykdom som diabetes, hjertesvikt og kreft, kan den faktiske kostnaden for omsorg, hvis du betalte fra din egen lomme, være hundretusener av dollar.
- Hvis du er over 65 år og får Medicare, vil omsorgsdekningen din være en reell storm. Du får omsorgen du trenger basert på at du er over pensjonsalderen. For de fleste vil du ha betalt til det fondet gjennom hele din karriere. Men hvis du har en kronisk sykdom eller er diagnostisert med en svekkende sykdom, vil avkastningen din på den livslange investeringen være enorm.
Senke kostnadene for helseforsikringspremiene
Når du er ganske sunn eller har tilgang til mer enn en plan gjennom arbeidsgiveren din, kan du ha litt kontroll over kostnadene for forsikringen din, inkludert prisen du betaler for premier, egenandeler og medbetaling.
Noen tips for å spare penger på helsepremier:
- Hvert år i helseforsikringsregistreringsperioden det neste året, eller når du bytter jobb eller forsikringsdekning, må du ta deg tid til å gjøre de faktiske beregningene for å velge den beste planen for deg. , medforsikring og egenandeler for å se om du vil spare penger med en plan med høyere eller lavere premier, medbetaling, medforsikring eller egenandel.
- Vær oppmerksom på insentiver, rabatter og velværeprogrammer. Mange helseforsikringsselskaper tilbyr rabatter for folk som ikke røyker, trener regelmessig eller holder sunn vekt.
- Vurder høyt fradragsberettiget, katastrofal omsorgsforsikring. Disse planene har vanligvis lavere premier og kan fungere bra for folk som for det meste er sunne.
- Vurder å bruke en helsesparingskonto, der arbeidsgiveren din setter av en viss sum penger til helseutgiftene dine. Denne typen kontoer kan være en praktisk måte å gjøre helseutgiftene fradragsberettigede.
- Selv om du er ansatt, kan inntekten din være lav nok til å kvalifisere deg for regjeringsdrevet helsevesenet. Finn ut om du er kvalifisert for et statsdrevet helsestøtteprogram som Medicaid eller andre.
Et ord fra veldig bra
Forsikring, inkludert helseforsikring, er noe folk flest betaler for og håper å aldri bruke. Likevel kan helseforsikringen din betale for forebyggende behandling og screeningtester. Hvis du er ung og sunn, trenger du kanskje ikke eller har rett til mye forebyggende behandling eller screening, og hvis du er eldre, kan forsikringen din automatisk dekke diagnostiske screeningtester.
Med helsepremier som stiger i kostnadene, kan du bestemme deg for å spare penger ved å betale for en lavere kostnadsplan hvis du ikke forventer å få mye helsevesen gjennom hele året. Likevel er det ingen måte å forutsi fremtiden, så du må ta avgjørelsene om riktig plan og premiepris, og deretter vurdere dine behov når det er på tide å betale for dekning igjen.