Innhold
- Typisk bruk av begrepet Obamacare
- Obamacare private planer vs regjeringsdrevet Medicaid
- Hvem får Medicaid vs. Obamacare
- Forskjeller i påmeldingsperioden
- Retroaktive dekningsforskjeller
- Kostnadsdelingsforskjeller
- Kombinere dekning med Medicare
- Hvorfor å fortelle forskjellen er vanskelig
Siden Obamacare er synonymt med ACA, inkluderer det alle lovendringene som gjelder for det enkelte helseforsikringsmarkedet (både på utveksling og utveksling, alle nye store medisinske planer er ACA-kompatible), samt endringer som gjelder til den lille gruppen og store gruppemarkeder for arbeidsgiversponserte planer. Det inkluderer også Medicaid-utvidelse, som er en hjørnestein i ACA. Og det inkluderer det enkelte mandat og arbeidsgivermandater - ACAs "pinner" for å oppmuntre folk til å oppnå dekning - sammen med premiesubsidier og kostnadsdelingsreduksjoner - "gulrøtter" - som gjør dekning og pleie rimeligere for folk som kjøper politikk i helseforsikringsbørsen.
Selv om republikanske lovgivere og Trump-administrasjonen presset på for å oppheve mange deler av ACA gjennom 2017, var den eneste delen av loven som til slutt ble opphevet, den individuelle mandatsstraffen. Act of Tax Cuts and Jobs Act, vedtatt i desember 2017, eliminerte individuell mandatstraff fra januar 2019. Det enkelte mandatet i seg selv forblir teknisk i kraft, men det er ikke lenger en føderal straff for manglende overholdelse (stater kan ilegge sine egne individuelle mandater og straffer, og noen har gjort det).
Typisk bruk av begrepet Obamacare
Selv om begrepet Obamacare teknisk sett omfatter hele ACA, bruker folk det vanligvis for å referere til individuelle helseforsikringsplaner som selges i helseforsikringsbørsen. Så for formålet med denne artikkelen, vil vi gå med den bruken av ordet, og se på forskjellen mellom disse planene og Medicaid.
Den viktigste forskjellen mellom Medicaid og Obamacare er at Obamacare helseplaner tilbys av private helseforsikringsselskaper, mens Medicaid er et regjeringsprogram (om enn ofte administrert av private forsikringsselskaper som tilbyr Medicaid-administrerte omsorgstjenester).
Obamacare private planer vs regjeringsdrevet Medicaid
Medicaid, det statlige helseforsikringsprogrammet for lavinntekter i USA, er et sosial velferd program som SNAP matmerker eller Midlertidig assistanse til trengende familier.
Begrepet Obamacare brukes vanligvis til å beskrive privat helseforsikring kjøpt gjennom Affordable Care Act's helseforsikringsbørs. Obamacare helseforsikringsplaner tilbys av helseforsikringsselskaper som Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene og andre. Obamacare helseplaner drives ikke av regjeringen, men må være i samsvar med ulike myndighetsregler.
Det er imidlertid verdt å merke seg at to tredjedeler av Medicaid-påmeldte landsomfattende er på Medicaid-administrerte omsorgsplaner, noe som betyr at forsikringen deres administreres av private forsikringsselskaper som også selger kommersiell forsikring til enkeltpersoner og bedrifter. Disse planene opererer via en kontrakt med den statlige regjeringen for å gi Medicaid-fordeler.
Dette kan være forvirrende for folk, og det er sammensatt av det faktum at Medicaid-programmet i de fleste stater ikke har "Medicaid" i navnet (Apple Health i Washington, for eksempel, og BadgerCare Plus i Wisconsin).
Hvem får Medicaid vs. Obamacare
Det er vanskeligere å få Medicaid enn å få en Obamacare-helseplan.
Hvis du er lovlig bosatt i USA, kan du kjøpe en Obamacare privat helseforsikringsplan gjennom statens ACA-helseforsikringsutveksling så lenge du ikke er registrert i Medicare. Hvis inntekten din er mellom 100% og 400 % av føderalt fattigdomsnivå (FPL), og du ikke er kvalifisert for Medicaid, Medicare eller en arbeidsgiver-sponset plan som gir rimelig, omfattende dekning, kan du kvalifisere for et tilskudd som hjelper med å betale en del av dine månedlige helseforsikringspremier ( legg merke til at den nedre terskelen for støtteberettigelse er 139% av fattigdomsnivået i stater som har utvidet Medicaid; i disse statene er Medicaid tilgjengelig for personer med inntekt opptil 138% av fattigdomsnivået).
Hvis inntekten din er over 400% av FPL eller under 100% av FPL, får du ikke hjelp til å betale for helseforsikringen som selges på Obamacare-børser, men du kan kjøpe en Obamacare-plan uansett. I dette tilfellet er du selv ansvarlig for å betale 100% av den månedlige premien.
Merk at i hver stat er lovlig tilstedeværende innvandrere med inntekt under fattigdomsnivået kvalifisert for premiesubsidier hvis de ikke er kvalifisert for Medicaid på grunn av den fem år lange ventetiden for Medicaid for nylige innvandrere. Og i California er statsstøttede premiesubsidier tilgjengelig for personer med husholdningsinntekt opptil 600% av fattigdomsnivået.
Kriteriene for å få Medicaid er strenge og varierer fra stat til stat. Den opprinnelige hensikten med ACA var at alle lovlige innbyggere med inntekt opptil 138% av FPL skulle få Medicaid-dekning gratis. Imidlertid ble en høyesteretts avgjørelse gjort i samsvar med denne delen av Affordable Care Act valgfri.
Fra og med 2020 er det 15 stater som ikke har utvidet Medicaid. Omtrent 2,3 millioner mennesker i 14 av disse statene befinner seg i det som er kjent som dekningsgapet: deres inntekt er for lav for subsidier i utvekslingen (under fattigdomsnivået), men de er ikke kvalifisert for Medicaid. Selv om Nebraska har avtalt å utvide Medicaid etter at deres velgere godkjente Medicaid-utvidelse av stemmeseddelen i 2018, vil utvidet Medicaid-dekning ikke bli tilgjengelig før i oktober 2020 i Nebraska.
Hvis du bor i en stat som har utvidet Medicaid-dekning, vil du være kvalifisert for Medicaid hvis den modifiserte justerte bruttoinntekten ikke er mer enn 138% av FPL. Denne Medicaid-dekningen er vanligvis gratis for deg, selv om noen stater tar en liten månedlig premie for dekning for personer med inntekt over fattigdomsnivået.
Hvis du bor i en stat som ikke har utvidet Medicaid-dekning, må du oppfylle de eldre, strengere kvalifikasjonskriteriene. Disse strengere kriteriene varierer fra stat til stat. De inkluderer kriterier for lav inntekt og vil også kreve at du er medlem av minst en sårbar gruppe (eldre, funksjonshemmede, blinde, barn, gravide og foreldre eller voksne omsorgspersoner for små barn).
For eksempel, hvis du er en barnløs, ikke-funksjonshemmet 30 år gammel mann med en inntekt på $ 10 000 per år, avhengig av om du kvalifiserer deg for Medicaid eller ikke, avhengig av hvilken tilstand du bor i. Hvis du bor i en stat som utvidet seg Medicaid-dekning til alle som utgjør opptil 138% av FPL, får du Medicaid fordi du oppfyller inntektskriteriene. Hvis du bor i en stat som ikke utvidet Medicaid-dekning, vil du ikke kvalifisere for Medicaid, selv om inntekten din er lav, siden du ikke er også funksjonshemmede, eldre, blinde eller foreldre til et lite barn.
Wisconsin er et unntak; staten har ikke akseptert føderal finansiering for å utvide Medicaid, men de gir Medicaid til innbyggerne med inntekt opp til fattigdomsnivået, så det er ingen dekningsgap i Wisconsin.
Forskjeller i påmeldingsperioden
Kvalifiserte personer kan melde seg på Medicaid hele året. Men påmelding til Obamacare-planer er bare tilgjengelig under den årlige åpne påmeldingen, eller hvis du oppfyller kriteriene for en begrenset spesiell påmeldingsperiode. Ellers må du vente til neste åpne registreringsperiode for å søke om en Obamacare-plan. Vær oppmerksom på at dette gjelder uansett om du registrerer deg gjennom utveksling eller utveksling; planer som selges utenfor børsen, er også ACA-kompatible og har samme begrensede registreringsvinduer.
Når du søker om en Obamacare-plan under åpen påmelding (hvert høst fra 1. november til 15. desember i de fleste stater), får dekning ikke virkning før 1. januar året etter. Hvis du for eksempel registrerer deg i en Obamacare-plan under åpen innmelding høsten 2020, vil Obamacare-planens dekning få virkning fra 1. januar 2021 (det er forskjellige ikrafttredelsesregler som gjelder i noen tilfeller når folk søker som følge av en kvalifiserende begivenhet, for eksempel fødselen av et barn).
Når du søker om Medicaid og blir akseptert i Medicaid-programmet, er det imidlertid ingen ventetid før dekningen din trer i kraft.
Retroaktive dekningsforskjeller
I noen tilfeller kan Medicaid-dekning ha tilbakevirkende kraft. For eksempel, hvis du er 5 måneder gravid når du søker om og får Medicaid-dekning, kan det være at Medicaid faktisk betaler for den fødselsomsorgen du fikk i månedene 1-4 av svangerskapet, selv før du søkte om Medicaid. Dette gjelder ikke de private helseforsikringsplanene som selges gjennom Obamacare-børser (eller utenfor børsene).
Det er bemerkelsesverdig at Trump-administrasjonen har begynt å godkjenne fraskrivelsesforespørsler fra stater som vil avslutte tilbakevirkende dekning under Medicaid. Uten tilbakevirkende dekning blir Medicaid mer lik privat helseforsikring når det gjelder når dekning kan tre i kraft, selv om påmeldte generelt får dekning effektiv den første måneden de søkte på, i motsetning til den første neste måned. (slik at dekningen fortsatt kan være tilbakevirkende med noen få uker, avhengig av påmeldingsdato).
Kostnadsdelingsforskjeller
I de fleste tilfeller krever ikke Medicaid mye i form av kopiering, samforsikring eller egenandeler. Siden Medicaid er ment for de med svært lave inntekter, vil alt annet enn token små mengder kostnadsdeling være uoverkommelig for Medicaid-mottakere og presentere en potensiell barriere for omsorg.
På den annen side kommer Obamacare helseplaner med egenandeler, kopibetaling og samforsikring. Siden en egenandel på flere tusen dollar kan være vanskelig for personer med beskjedne inntekter å betale, er det et kostnadsdelingsstøtte tilgjengelig for de som tjener mindre enn 250% av FPL som bidrar til å redusere disse kostnadsdelingsutgiftene. De som tjener mer enn 250% av FPL er ansvarlige for hele beløpet for all kostnadsdeling som kreves av Obamacare-helseplanen.
Kombinere dekning med Medicare
Det er helt lovlig og fordelaktig å ha både Medicare og Medicaid-dekning samtidig hvis du er kvalifisert for begge deler. Faktisk er det til og med et navn for folk som har begge deler: doble kvalifiserte.
Imidlertid er det generelt ingen fordeler med å ha både en Obamacare helseforsikringsplan og Medicare. Det er ulovlig for et privat forsikringsselskap å selge du har en individuell markedsplan etter at du er registrert i Medicare, men det er lovlig å selge en individuell markedsplan (på utveksling eller utveksling) til en person som er kvalifisert for Medicare, men som ennå ikke er registrert. Og et forsikringsselskap kan ikke tvinge deg til å gi opp en Obamacare-plan du allerede har når du blir kvalifisert for Medicare. Men i så fall vil du miste premiesubsidiet du mottar når du blir kvalifisert for Medicare (forutsatt at du er kvalifisert for premium-fri Medicare del A, som vanligvis er tilfelle), og det er heller ingen koordinering av fordeler mellom Medicare og det enkelte marked.
Det anbefales generelt at Obamacare-påmeldte slipper individuell dekning når de blir kvalifisert for Medicare.
Merk at denne prosessen ikke er automatisk; du må starte kanselleringen av Obamacare-planen selv. Når du blir kvalifisert for Medicare, må du koordinere kanselleringen av Obamacare-helseforsikringspolisen med starten på Medicare-dekning. Dette gjelder enten du registrerer deg for originale Medicare del A og B, eller en Medicare Advantage (del C) plan.
Hvorfor å fortelle forskjellen er vanskelig
Å forstå forskjellen mellom Medicaid og Obamacare kan være forvirrende fordi:
- Ofte får du vite at du er kvalifisert for Medicaid når du fyller ut en søknad om helseforsikring på ACAs helseforsikringsutveksling. Hvis utvekslingen fastslår at du kvalifiserer for Medicaid i din stat, vil den videresende informasjonen til det statlige Medicaid-kontoret, og starte Medicaid-søknadsprosessen. Siden du sendte inn din første helseforsikringssøknad til en Obamacare helseforsikringsutveksling, kan det være forvirrende når du ender med å motta Medicaid i stedet for en privat Obamacare-plan.
- Selv om Medicaid er et regjeringsprogram, leveres Medicaid-tjenester for de fleste påmeldte i de fleste stater gjennom et privat helseforsikringsselskap. En Medicaid-mottaker som mottar sitt Medicaid ID-kort fra UnitedHealthcare, Humana, Kaiser eller Blue Cross, kan feilaktig anta at han har mottatt privat Obamacare helseforsikring. Faktisk har hans statlige Medicaid-program inngått kontrakt med et privat forsikringsselskap for å administrere omsorgen for mottakere av Medicaid. Selv om et privat selskap administrerer Medicaid-fordelene, er fordelene i seg selv fortsatt Medicaid, og pengene til å betale for disse fordelene kommer til slutt fra å kombinere føderale og statlige skattebetalermidler.
Siden de fleste som kjøper helseforsikring på en ACA-helseforsikringsbørs, får hjelp til å betale for den helseforsikringen i form av subsidier fra den føderale regjeringen, kan det noen ganger være forvirrende med hensyn til hvordan statlig subsidiert privat helseforsikring (Obamacare) er egentlig så annerledes enn regjeringsfinansiert Medicaid.