Innhold
- ACA har ikke blitt opphevet eller erstattet, og søksmål påvirker ikke påmelding i 2020-planer
- Individuell mandatsstraff gjelder ikke lenger (i de fleste stater)
- Resten av ACA forblir i kraft
- Gjennomsnittlige premier hovedsakelig flate for 2020, men gjennomsnittlige referansepremier synker i de fleste stater
- Endringer som ble implementert for 2018 fortsetter å gjelde
- Økt tilgjengelighet av kortsiktige planer
- Stor gruppe, Medicare og Medicaid
Merk: Denne diskusjonen gjelder hovedsakelig individuell helseforsikring på markedet. Selv om bare en liten brøkdel av den amerikanske befolkningen har individuell markedsdekning, er det her hoveddelen av overskriftene har en tendens til å fokusere, ettersom det er markedet som ble mest berørt av Affordable Care Act.
[Hvis du får helsedekning fra arbeidsgiveren din, vil de gi detaljer om eventuelle endringer for det kommende året. Og hvis du har en statlig helseforsikring (Medicare eller Medicaid), vil du motta kommunikasjon fra staten eller føderale myndigheter, eller fra forsikringsselskapet som administrerer dekningen din (Medicare Advantage, Medigap, Medicare del D eller en privat Medicaid administrert omsorgsplan).]
ACA har ikke blitt opphevet eller erstattet, og søksmål påvirker ikke påmelding i 2020-planer
Til tross for de stadig tilstedeværende overskriftene om helsevesenet, har de fleste av de foreslåtte endringene visnet på vintreet. GOP-arbeidet med å oppheve store deler av ACA i 2017 mislyktes, og forskjellige demokratiledede anstrengelser for å forbedre ACA har også stoppet opp.
Det er imidlertid en pågående rettslig trussel mot ACA. I desember 2019 opphevet en lagmannsrettsavgjørelse i Texas mot USA / Azar-søksmålet ACA. Saksøkerne i saken er 18 GOP-ledede stater. Og saken forsvares primært av demokratisk ledede stater, ettersom det amerikanske justisdepartementet har nektet å forsvare ACA.
Søksmålet er basert på det faktum at ACAs individuelle mandatskatt / straff ble eliminert etter utgangen av 2018, med saksøkerne som hevdet at uten skatt er mandatet ikke lenger konstitusjonelt (siden skatten var kjernen i mandatet som ble erklært konstitusjonelle av Høyesterett i et søksmål fra 2012). Og de hevder også at mandatet ikke kan skilles fra resten av ACA, noe som betyr at hvis det blir eliminert, må hele ACA bli slått ned.
En føderal dommer var enig med saksøkerne i slutten av 2018, men ingenting har endret seg om ACA under ankeprosessen. Muntlige argumenter i anken ble hørt av 5th Circuit Court of Appeals i juli 2019, og en kjennelse ble truffet i desember 2019. Nå som lagmannsretten er enig med underretten - at ACA skulle bli omgjort - saken kan ende opp ved Høyesterett. Men ingenting vil endre seg om helseforsikring og ACA før og når Høyesterett treffer en kjennelse, forutsatt at det også var til fordel for saksøkerne.
Så foreløpig har ingenting endret seg ved ACA. Hvis høyesterett bestemmer seg for å gå gjennom saken, vil den sannsynligvis ikke treffe avgjørelse før neste år.
Individuell mandatsstraff gjelder ikke lenger (i de fleste stater)
Selv om forsøket på å oppheve ACA mislyktes, lyktes GOP-lovgivere i å oppheve ACAs individuelle mandatsstraff som en del av skatteregningen som de vedtok i slutten av 2017.
Opphevelsen av straffen trådte i kraft i januar 2019, noe som betyr at det ikke lenger er en føderal straff for å være uforsikret i 2019 eller fremtidige år.
Men Massachusetts, New Jersey og DC har sine egne individuelle mandater, med straffer for manglende overholdelse. Og California og Rhode Island vil slutte seg til dem i 2020 (Vermont vil også ha et individuelt mandat fra 2020, men uten straff for avvik). Så hvis du er i en av disse statene og velger å gå uten dekning i 2020, må du vite at du enten må kvalifisere for fritak fra straffen (detaljer om disse varierer etter stat) eller betale en bot når du sender inn din 2020 statlig selvangivelse.
Resten av ACA forblir i kraft
Annet enn den individuelle opphevelsen av mandatstraffen (og forsinkelsen av noen få av ACAs avgifter, inkludert Cadillac-avgiften), er ACA fremdeles fullt ut gjeldende, inkludert premiesubsidier, kostnadsdelingsreduksjoner (aka, kostnadsdelingssubsidier ), Medicaid-utvidelse, arbeidsgivermandatet, beskyttelse for mennesker med eksisterende forhold, viktige helsemessige fordeler, medisinske tapsforholdsregler osv.
Kostnadsdelingssubsidier er fortsatt tilgjengelige i 2020, til tross for at den føderale regjeringen sluttet å refundere forsikringsselskapene for den kostnaden i slutten av 2017. Forsikringsselskaper i de fleste stater har innarbeidet kostnadene for å gi kostnadsdelingsstøtte i premiene de tar. I de fleste tilfeller er kostnaden bare lagt til sølvplanrenter, noe som resulterer i større premiesubsidier for alle som får premiesubsidier.
Gjennomsnittlige premier hovedsakelig flate for 2020, men gjennomsnittlige referansepremier synker i de fleste stater
I motsetning til 2017 og 2018, da helseforsikringspremiene på markedet økte betydelig, økte gjennomsnittspremiene med mindre enn 3% landsdekkende for 2019, og er i hovedsak flate for 2020.
Men gjennomsnittlige premier for referanseplanen (den nest laveste sølvplanen i hvert område) synker med 4% for 2020 i de 38 statene som bruker HealthCare.gov.
Den samlede gjennomsnittlige reduksjonen i referansepremien skyldes en kombinasjon av nye forsikringsselskaper som kommer inn i (eller kommer tilbake) til de enkelte markedene i mange stater, samt prisreduksjoner fra noen av de eksisterende forsikringsselskapene.
Som alltid er tilfellet når det gjelder individuell helseforsikring, er det betydelige variasjoner fra en stat til en annen, og til og med fra et område til et annet i samme tilstand. Men generelt faller referansepremiene mens den totale gjennomsnittlige premien (for eksisterende planer; ikke å telle nye aktører i markedet) forblir i hovedsak flat.
Siden premiesubsidier er basert på kostnadene for referanseplanen. Og når referansepremiene faller - med alle andre faktorer som forblir uendrede premiesubsidier, synker også. Så påmeldte som mottar premiesubsidier i 2019, kan oppleve at tilskuddsbeløpene er mindre i 2020. Avhengig av hvordan forhåndssubsidiekostnaden for sin egen plan endres, kan det resultere i en høyere ettertilskuddspremie i 2020 hvis de velger å beholde sin eksisterende plan. Påmeldte bør alltid handle nøye under åpen registrering, og det gjelder spesielt i år da gjennomsnittlige referansepremier synker.
Endringer som ble implementert for 2018 fortsetter å gjelde
I april 2017 avsluttet HHS markedsstabiliseringsregelen, som implementerte flere endringer som gjelder for folk som kjøper individuell markedsdekning, på eller utenfor børs. Disse endringene gjelder fortsatt for 2020:
- I de fleste stater varer åpen påmelding nå i litt over seks uker, fra 1. november til 15. desember, med alle planer som gjelder 1. januar det kommende året. Statlige børser som har egne påmeldingsplattformer (det er 13 av dem) har muligheten til å utvide åpen påmelding, og noen har gjort det i løpet av påmeldingsperioden for 2020 helseplaner.
- Hvis forsikringen din ble kansellert for manglende betaling av premier i 2019, og du planlegger å registrere deg på nytt med samme forsikringsselskap (eller et annet forsikringsselskap eid av samme morselskap) under åpen registrering, kan forsikringsselskapet kreve at du betaler dine forfalte premier før du aktiverer den nye dekningen. Generelt sett bør det bare være en måned med forfalt skyldige premier, ettersom premier ikke belastes etter at planen ble avsluttet.
- Det tillatte aktuarmessige verdiområdet for hvert metaldekningsnivå i det enkelte og det lille konsernmarkedet ble utvidet fra og med 2018. Bronseplaner kan ha et -4 / + 5-område, mens sølv-, gull- og platinaplaner kan ha et -4 / +2 rekkevidde. Bronseplaner har en aktuarverdi på ca 60 prosent, sølv ca 70%, gull ca 80% og platina ca 90%. Men de kan variere i henhold til tillatte de minimus-områder, som ble utvidet fra og med 2018. Dette betyr bare at sammenlignet med 2017 og tidligere år, kan det nå være mer variasjon fra en plan til en annen innenfor et gitt metallnivå, så enkeltpersoner og små bedrifter bør nøye sammenligne de ulike alternativene som er tilgjengelige.
Fordel- og dekningsendringer i markedet for enkelt- og små grupper gjelder for 2020 akkurat som de har gjort de siste årene, med justeringer av egenandeler og begrensninger utenfor lommen, sammen med leverandørnettverk og dekket medikamentlister. Og det er nye forsikringsselskaper som tilbyr planer på børsene i mange stater for 2020. All denne årlige omveltningen gjør det spesielt viktig for påmeldte å aktivt sammenligne tilgjengelige planer under åpen registrering og velge den som gir best verdi, i stedet for å velge auto -fornyelse.
Økt tilgjengelighet av kortsiktige planer
I 2018 gjorde Trump-administrasjonen endringer i reglene som gjelder for kortsiktige helseplaner (STLDI). Endringene gjør planene lettere tilgjengelige som erstatning for vanlig ACA-kompatibel helseforsikring på individuelt marked. Men kjøpere må passe seg: De billigere prisene som gjelder for kortsiktige planer er et resultat av mindre robust dekning - du får det du betaler for.
Fordi de nye føderale reglene fungerer som minimumsstandarder og stater har lov til å innføre strengere regler, varierer reglene nå betydelig fra en stat til en annen. Det er 11 stater der ingen kortsiktige planer er tilgjengelige i det hele tatt, og mange andre stater der kortsiktige planer er tilgjengelige, men må oppfylle strengere regler enn de som er pålagt av Trump-administrasjonen.
Stor gruppe, Medicare og Medicaid
De fleste av helsereformdebattene de siste årene har sentrert seg rundt det enkelte marked, markedet for små grupper og Medicaid-utvidelse under ACA (som utgjør ca. 15 millioner mennesker, men fortsatt bare en brøkdel av den totale Medicaid-befolkningen) . For folk som får forsikring fra store arbeidsgivere, Medicare eller Medicaid (samlet sett, det er det meste av befolkningen), vil endringene for 2020 generelt være den samme typen endringer som skjer hvert år.
Arbeidskravene til Medicaid hadde fått grep i GOP-ledede stater, men er for det meste ventet etter at en føderal dommer veltet dem i tre stater, andre stater ser på for å se hvordan anken går i de tilfellene.
Idaho utvider Medicaid fra januar 2020, noe som gjør at rundt 91.000 mennesker nylig er kvalifisert for dekning (mer enn 42.000 hadde allerede meldt seg inn i slutten av november 2019).
Åpen påmelding til Medicare Advantage og Medicare del D gikk fra 15. oktober til 7. desember, med alle endringer som gjelder 1. januar 2020 (dette er den samme tidsplanen som har blitt brukt i flere år). Nåværende planer vil endres noe for 2020 - slik de gjør hvert år - så det er viktig for påmeldte å ta seg tid under åpen registrering for å sammenligne de forskjellige tilgjengelige alternativene og velge den som best vil dekke deres behov det kommende året.
Og det er nå en åpen påmeldingsperiode for Medicare Advantage fra 1. januar til 31. mars. Denne ble tilgjengelig fra og med 2019, og erstattet den tidligere brukte oppsigelsesperioden for Medicare Advantage og tillot påmeldte Medicare Advantage å bytte til en annen Medicare Advantage-plan, eller å bytte til Original Medicare.