Innhold
- Hvordan de er forskjellige
- Fordeler med Original Medicare
- Fordeler med Medicare Advantage
- Gjør et valg
Hvordan de er forskjellige
Original Medicare refererer til del A og del B, delene av Medicare som først ble etablert av Social Security Amendments of 1965. Det blir ofte sett på som tradisjonell Medicare. Programmet drives av den føderale regjeringen i motsetning til private forsikringsselskaper.
Enkelt sagt dekker del A innleggelse du får på sykehus, dyktige sykepleieinnretninger (SNF) oppholder seg etter innleggelse på sykehus, hospiceomsorg uavhengig av hvor du er og et begrenset antall hjemmetjenester.
Del B dekker det meste av alt fra legebesøk til blodarbeid til prosedyrer og røntgenstråler. Mens et begrenset antall medisiner dekkes av del B, tilbyr Original Medicare generelt ikke reseptbelagte legemiddeldekning utenfor sykehuset. Folk må søke en egen del D reseptbelagte legemiddelplan for dekning av medisinene sine.
Medicare Advantage (del C) kom ikke til før Balanced Budget Act of 1997. Det ble først kjent som Medicare + Choice før det utviklet seg til det programmet vi kjenner i dag. Del C dekker alt som del A og del B gjør, men kan også tilby tilleggsfordeler. Noen Medicare Advantage-planer inkluderer også del D reseptbelagte legemiddelfordeler.
Medicare Advantage drives av private forsikringsselskaper i stedet for den føderale regjeringen. I et forsøk på å redusere utgiftene fra Medicare Trust Fund, prøvde regjeringen å flytte pleiekostnadene til privat sektor. Forsikringsselskaper inngår kontrakt med regjeringen om å delta i Medicare Advantage-programmet, og regjeringen betaler planen et månedlig stipend for hver mottaker som registrerer seg. Dette beløpet vil være avhengig av helse- og risikofaktorer. Forsikringsselskapet bruker de pengene slik de ser passende.
Bør du velge Original Medicare eller en Medicare Advantage-plan?
Fordeler med Original Medicare
Mer enn 59 millioner mennesker var på Medicare i 2018. Førti millioner av disse støttemottakerne valgte Original Medicare for deres helsebehov.
Tilgang til et bredere nettverk av leverandører: Original Medicare har et landsdekkende nettverk av leverandører. Best av alt, det nettverket er ikke begrenset basert på hvor du bor med Medicare Advantage. Alt du trenger å gjøre er å velge en lege som tar Medicare. Hvis du finner en lege som også godtar oppdrag, noe som betyr at de også godtar Medicare-avgiftsplanen som blir utgitt hvert år, enda bedre. Det betyr at de kan tilby deg forebyggende tjenester gratis og ikke kan belaste deg mer enn det Medicare anbefaler.
Husk at det vil være leger som tar Medicare, men som ikke godtar oppdraget. De kan belaste deg et begrensende gebyr for visse (og til og med alle) tjenester opptil 15% mer enn Medicare anbefaler. For å finne en Medicare-leverandør i ditt område, kan du sjekke Physician Compare, en søkemotor levert av Centers for Medicare and Medicaid Services.
Evne til å supplere med en Medigap-plan: Mens de fleste får del A-premier gratis (så lenge de eller deres ektefelle jobbet 10 år i medisinsk beskattet sysselsetting), blir alle belastet en del B-premie basert på deres årlige inntekt. Det er også egenandeler, coinsurance og copays å vurdere. For hver sykehusinnleggelse krever del A en samforsikring, og for ikke-sykehusomsorg betaler del B bare 80% for hver tjeneste, slik at du betaler 20% av lommen.
Disse kostnadene kan øke raskt, spesielt hvis noen har en kronisk medisinsk tilstand eller får diagnosen en ny sykdom. Det er her en Medicare Supplement-plan, også kjent som en Medigap-plan, kan spille inn. Disse tilleggsplanene dekker ikke helsevesen direkte, men hjelper til med å betale eventuelle kostnader Original Medicare etterlater på bordet, dvs. egenandeler, samforsikring, kopier og til og med nødhjelp i et fremmed land. For å finne tilgjengelige planer i ditt område, besøk Medicare.gov. Husk at du ikke har lov til å ha en Medigap-plan samtidig som du har en Medicare Advantage-plan.
Kvalifisering for medisinsk spareprogrammer: En Medigap-plan er kanskje ikke et rimelig alternativ for alle. For folk som sliter med å betale for Original Medicare, kan Medicare Savings Programs også hjelpe. Det er fire planer tilgjengelig som kan bidra til å betale del A-premiene dine, samt egenandel for del B, samforsikring, kopier og premier. Den føderale regjeringen vil se på din årlige inntekt og eiendelene dine for å fastslå om disse programmene er kvalifiserte. Ta kontakt med det statlige Medicaid-kontoret eller ring 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) for å søke. Du kan også laste ned en applikasjon online. Det er viktig å merke seg at bare personer på Original Medicare er kvalifisert for disse programmene.
Fordeler med Medicare Advantage
Nesten 20 millioner amerikanere, en tredjedel av alle Medicare-støttemottakere, ble registrert i en Medicare Advantage-plan i 2018.
Utvidede dekningsalternativer: Det overrasker ofte folk at Original Medicare kanskje ikke betaler for alt du trenger. Vanlige gjenstander og tjenester som mange mennesker trenger når de blir eldre, dvs. korrigerende linser, proteser, høreapparater og langvarig sykehjemsomsorg, dekkes ikke. Medicare Advantage-planer, derimot, har lov til å legge til ekstra fordeler til planene sine. Tradisjonelt har det inkludert tjenester som er direkte helserelaterte. I 2020 vil Centers for Medicare og Medicaid Services utvide fordelene til å omfatte varer som kanskje ikke er direkte helserelaterte, men som kan påvirke andres helse. For eksempel kan noen Medicare Advantage-planer tilby rideshare-tjenester for å få folk til lege avtaler eller kan utvide levering av måltider hjemme. Disse nyere fordelene vil gjelde for personer med visse kroniske medisinske tilstander.
Nødhjelp i et fremmed land: En ekstra fordel som det er verdt å påpeke, er akuttomsorg i et fremmed land. Original Medicare dekker nødhjelp mottatt langs amerikanske grenser, på cruiseskip innen seks timer etter en amerikansk havn, og for direkte reise mellom Alaska og det kontinentale USA, men utenlandsreiser er ellers ikke dekket. Medicare Advantage-planer kan utvide den rekkevidden som en av deres tilleggsfordeler. Når det er tilfelle, kan Medigap-planer også legge til dekning for nødhjelp når du reiser i utlandet. En mottaker må bestemme om Original Medicare med Medigap-plan eller Medicare Advantage-plan alene vil gi dem bedre dekning for deres reisebehov.
Maksimumsgrenser for lommebruk: The Affordable Care Act krevde at private helseplaner satte tak på utgifter utenom lommen. Dette var for å fraråde privat forsikring å dra nytte av mottakerne. For Medicare Advantage-planer er disse grensene satt til $ 6 700 for tjenester i nettverket når du er i en Health Maintenance Organization (HMO) -plan og $ 10 000 for inn- og ut-nettverkstjenester kombinert når du er i en foretrukket leverandørorganisasjon ( PPO) plan. Månedlige premier er ekskludert fra det beløpet, i likhet med alle tjenester som ikke vil bli dekket av Original Medicare. Dessverre betyr det at forbruk på tilleggsytelser ikke teller med i taket ditt. Bruk av reseptbelagte medisiner, selv om de er inkludert i Medicare Advantage-planen, blir også vurdert separat. Etter at du har brukt hele beløpet i lommekostnader, vil Medicare Advantage-planen din være ansvarlig for eventuelle tilleggskostnader resten av året. Original Medicare har ingen begrensningsgrense.
Gjør et valg
Ikke tro at du ikke kan betale for del B-premier bare fordi du har Medicare Advantage. Du vil fortsette å betale del B-premier, og du kan også betale en månedlig premie for Medicare Advantage-planen din, selv om noen planer er premiumfrie.
Det kan være lurt å velge mellom Original Medicare og Medicare Advantage av økonomiske årsaker, men det kan også være lurt å vurdere tilgang til visse helsetjenester. Det viktige er å forstå forskjellene mellom hver type Medicare før du forplikter deg til en plan for det kommende året. Husk at du alltid kan endre til en annen plan under Medicare Open Enrollment året etter.
| Fordeler og ulemper med original Medicare vs. Medicare Fordel | ||
|---|---|---|
| Original Medicare | Medicare Fordel | |
| Nødhjelp i et fremmed land | Veldig begrenset (Utvidet med en Medigap-plan) | Begrenset |
| Medicare spareplaner | Kvalifisert | Ikke kvalifisert |
| Medigap-planer | Tillatt | Ikke tillatt |
| Nettverk | Bred | Smal |
| Out of Pocket Cap | Nei | Ja |
| Supplerende fordeler | Ikke tilbudt | Tilbys |
Tabellen ovenfor skisserer fordeler og ulemper med hver plan. Med disse faktorene i bakhodet, velg den planen som best passer dine behov.
Et ord fra veldig bra
Original Medicare og Medicare Advantage har hver sine sterke og svake punkter. Å forstå hvordan disse planene fungerer og hvordan de er forskjellige, vil hjelpe deg med å velge den planen som fungerer best for deg. Hvis du finner ut at planen du valgte ikke fungerer til din fordel, kan du alltid gjøre en endring under Medicare Open Enrollment året etter.