Innhold
Da ACA ble undertegnet i lov i 2010, etterlyste det dramatiske endringer i de enkelte helseforsikringsmarkedene i små grupper. En bestemmelse ble innebygd i loven for å la planer som allerede eksisterte fra 23. mars 2010 (den dagen loven ble vedtatt) fortsette å forbli i kraft på ubestemt tid, så lenge det ikke ble gjort noen vesentlige endringer i planen, og så lenge transportøren fortsatte å tilby planen. Disse planene er bestefar og er unntatt fra mange av ACAs krav.Men ACA ga ikke spesielle kvoter for individuelle og små gruppeplaner som ble effektive etter 23. mars 2010, men før hovedtyngden av ACAs forsikringsbestemmelser skulle tre i kraft i 2014. Forventningen var at de ville avsluttes ved utgangen av 2013 og erstattes med ACA-kompatibel dekning på det tidspunktet, eller senest, innen fornyelsesdatoen i 2014.
Overgangsrelief opprettet "bestemødre" planer
Da høsten 2013, da helseforsikringsutvekslingene var i gang - med betydelige tekniske feil - og da avbestillingsmeldinger for de ikke-kompatible planene begynte å dukke opp i forbrukernes postkasser, nådde furoren over planoppsigelser feber .
Som svar utstedte HHS overgangslettelser som tillot stater å tillate disse ikke-bestefar planene å fornye igjen til så sent som 1. oktober 2014, med dekning tillatt å være i kraft til 30. september 2015.
Mindre enn fire måneder senere, i mars 2014, utstedte HHS en utvidelse av overgangsstøtten, noe som ga statene muligheten til å la disse planene (kalt "overgangsplaner" eller "bestemødre" planer) fornye så sent som 1. oktober 2016, med dekning som da kunne få lov til å forbli i kraft så sent som 30. september 2017. 29. februar 2016 utstedte CMS en ekstra utvidelse som tillot bestemødre planer om å forbli i kraft så sent som 31. desember 2017. Nok en utvidelse ble utstedt tidlig i 2017, slik at bestemødre planer kunne være i kraft til slutten av 2018. Dette ble erstattet av enda en utvidelse, utgitt i april 2018, som gjør at bestemødre planer kan være i kraft til slutten av 2019. Og en sjette forlengelse ble utgitt tidlig i 2019, slik at disse planene kan være i kraft i hele 2020.
Som et resultat eksisterer det fremdeles individuelle planer og små gruppeplaner i de fleste statene (selv om antallet stadig reduseres) som ikke er bestefar, og som heller ikke er i samsvar med ACA.
Tidlig i 2020 utstedte CMS enda en forlengelse for overgangsplaner, slik at de kunne være i kraft i slutten av 2021 i stater som er enige i forlengelsen. Men som alltid har vært, har forsikringsselskapene muligheten til å avslutte overgangsplaner. og erstatt dem med ACA-kompatible planer i stedet, selv i stater som lar overgangsplaner fortsette å fornye.
Overgangsplaner for helse
1. Bestemødre planer er ikke det samme som bestefar planer. De har forskjellige krav når det gjelder å overholde ulike aspekter av ACA, og de får ikke være i kraft på ubestemt tid. Bestemødre planer har en utløpsdato, i motsetning til bestefar planer, som i teorien kan forbli i kraft for alltid hvis transportørene valgte å gå den ruten (noe som er usannsynlig).
2. Noen stater valgte ikke å tillate bestemødre planer i det hele tatt, andre avsluttet dem før 2019Selv i stater som tillot bestemødre å fortsette å fornye, avsluttet noen transportører planene uansett og erstattet dem med ACA-kompatibel dekning. Den første overgangsbestemmelsen ble utstedt sent på året i 2013, da noen stater og transportører var så langt på veien for ACA-implementering at de bestemte at det ikke ville være i de beste for forsikrede å reversere kursen på det tidspunktet. I 15 stater og DC eksisterte det ingen bestemødre planer innen 2016. Og New Hampshire har sagt at de ikke vil la bestemødre planer fortsette over slutten av 2020, uavhengig av ytterligere føderale utvidelser.
Selv om de fleste av statene har tillatt bestemødre planer å fortsette, er det minst fire av de statene der det ikke lenger eksisterer bestemødre planer fordi transportører har valgt å avvikle dem. Og fordi folk ikke lenger kan kjøpe bestemødre planer, registreringen i disse planene har gått jevnt ned gjennom årene.
3. Bestemødre planer dekker forebyggende behandling uten kostnadsdeling, men er ikke pålagt å dekke resten av ACAs viktige helsemessige fordeler. ACA begynte å kreve at alle helseplanene skulle dekke visse forebyggende behandlinger uten kostnadsdeling (dvs. gratis på det tidspunktet tjenesten leveres) for alle planårene som begynner 23. september 2010 eller senere. Dette gjaldt nye og fornyende planer, selv om det ikke gjaldt bestefarlige planer. Så bestemødre planer som gjaldt etter 23. mars 2010, men før 23. september 2010, måtte begynne å dekke forebyggende behandling uten kostnadsdeling fra første fornyelsesdato. Og alle bestemødrede planer som gjaldt 23. september 2010 eller senere, inkluderte forebyggende behandling uten kostnadsdeling fra starten.
4. Bestemødreplaner kan ikke lenger selges. Bestemødreplaner er de som trådte i kraft etter 23. mars 2010, men senest 1. oktober 2013, eller i noen tilfeller 31. desember 2013. Etter det var det ikke lenger mulig å kjøpe en plan og få den til å være betraktet som bestemødre. Når januar 2014 rullet rundt, kunne det ikke selges noen liten gruppe eller individuelle store medisinske planer (inkludert utenfor børsen) hvis de ikke var i full overensstemmelse med ACA.
5. Bestemødrede planer er ikke kvalifisert for subsidier eller skattefradrag for helseforsikring for småbedrifter. De selges ikke i børsen, noe som betyr at de ikke kvalifiserer for premiesubsidier. Hvis du har en bestemorbestemt individuell plan, betaler du hele premien selv (med mindre arbeidsgiveren din har opprettet en helsebetalingskonto for å tilbakebetale deg for noen av kostnadene).
6. Hvis bestemorplanen din ekskluderte de eksisterende forholdene dine, gjelder fortsatt bestemmelsen. Fra og med 2012 hadde 32 stater ingen garantilovgivninger, og noen forsikringsselskaper hadde lister over opptil 400 forhold som ville frita noen fra å være forsikret av dem. Og i mange stater kan dekning i små grupper utstedes med høyere premier basert på gruppens medisinske historie. Selv om det ikke lenger er tilfelle for nye planer, er vilkårene i din bestemødre plan uendret - hvis det ekskluderte din eksisterende tilstand eller belastet deg en høyere premie på grunn av din medisinske historie, som fortsatt gjelder i dag.
7. Når bestemorplanen din avsluttes (eller fornys), får du tilgang til en spesiell påmeldingsperiode. Selv om helseplanen din avsluttes utenfor åpen påmelding, vil du fremdeles kunne melde deg på en ny plan på det tidspunktet, uten gap i dekning. Under veiledning utstedt av CMS i 2020, er bestemødre planer tillatt å fornye så sent som 1. oktober 2021, men dekningen må avsluttes senest 31. desember 2021. Stater som fremdeles har bestemødre planer har muligheten til å tillate dette eller ikke, etter eget skjønn, og 31. desember 2021 oppsigelsesdato kan veldig godt utvides igjen i fremtidig føderal veiledning. Men hvis helseplanen din følger denne tidsplanen og lar planen din fortsette å eksistere til 31. desember 2021, vil du kunne melde deg på i løpet av den åpne registreringsperioden for 2022-dekning (i de fleste stater er det 1. november 2021 til 15. desember , 2021), og har sømløs dekning under en ACA-kompatibel plan som trer i kraft 1. januar 2022.
Men hvis planen din fremdeles har en tidsplan som ikke er fra et kalenderår (for eksempel den går fra juni til mai, og fornyes den 1. juni hvert år), kan forsikringsselskapet velge å avslutte planen på fornyelsesdatoen i stedet for fornye den for et delvis år og la den forbli i kraft resten av 2021. I så fall vil du ha tilgang til en spesiell påmeldingsperiode der du kan velge en ny plan, utløst av tap av dekning, som er et kvalifiserende arrangement.
I tillegg har du også en spesiell påmeldingsperiode der du kan velge en ny, ACA-kompatibel plan hvis din bestemor (eller bestefar) plan som ikke er kalenderår. fornyer midt på året, selv om planen ikke avsluttes på det tidspunktet.
Et ord fra veldig bra
Hvis du fremdeles har en bestemorplan, er den foreløpig planlagt avsluttet senest på slutten av 2021, avhengig av reglene staten din har vedtatt. Og ytterligere føderale utvidelser kan bli utstedt i fremtiden, slik at bestemødre planer kan utvides til 2022 eller utover.
Men selv om det skjer, kan forsikringsselskapet ditt bestemme seg for å si opp bestemte planer uansett. Ettersom antall personer som er registrert i disse planene, reduseres, blir administrasjonskostnadene per person høyere. Og selv om folk på disse planene gikk igjennom medisinsk forsikring tilbake da de først registrerte seg, har det nå gått mer enn seks år siden noen meldte seg inn i disse planene, så de medisinske forsikringene "sliter seg" - påmeldte i disse planene blir eldre og er ikke nødvendigvis så sunne som de var for flere år siden, og kravskostnadene kan øke.
Og selv om bestemorplanen din ender med å bli kvalifisert for en ny fornyelse, må du huske at det kanskje ikke er i din beste interesse å fornye den. Dobbeltsjekk de nye planalternativene som er tilgjengelige for deg som erstatning. De er mer omfattende, og selv om de pleier å ha høyere premier, er det premiesubsidier tilgjengelig i helseforsikringsbørsen som vil motvirke noe av den kostnaden. Og kvalifisering av premiesubsidiering strekker seg langt inn i middelklassen - de er tilgjengelige for en familie på fire med en husstandsinntekt på opptil $ 103 000 i 2020, og det vil øke til $ 104 800 i 2021. Så før du velger å holde bestemor plan (forutsatt at det ender opp med å være et alternativ), vær sikker på at du har gjort leksene dine og sammenlignet alle tilgjengelige alternativer.