Innhold
- Hva som teller mot helseforsikringen din egenandel
- Hva teller ikke mot helseforsikringen din egenandel
Utformingen av hver helseplan bestemmer hva som teller mot fradragsberettiget helseforsikring, og helseplandesign kan være notorisk komplisert. Helseplaner som selges av det samme helseforsikringsselskapet, vil avvike fra hverandre i det som teller mot egenandelen. Selv den samme planen kan endres fra ett år til det neste. Du må lese det med små bokstaver og være kløktig på å forstå hva du forventes å betale nøyaktig, og når du må betale det.
Hva som teller mot helseforsikringen din egenandel
Penger blir kreditert til egenandelen, avhengig av hvordan helseplanens kostnadsdeling er strukturert. Det er mange måter kostnadsdeling kan struktureres, men de fleste faller i to hoveddesignkategorier.
Designet "Du betaler først, forsikring betaler senere"
Helseforsikringen din betaler kanskje ikke en krone mot annet enn forebyggende pleie før du har møtt egenandelen for året. Før egenandelen er oppfylt, betaler du for 100% av medisinske regninger. Etter at egenandelen er oppfylt, betaler du bare sambetalinger (kopier) og samforsikring til du oppfyller planens maksimale lommetid; helseforsikringen din henter resten av fanen.
I disse planene teller vanligvis alle pengene du bruker på medisinsk nødvendig pleie, din egenforsikring, så lenge det er en dekket fordel av helseplanen din, og du fulgte helseplanens regler om henvisninger, forhåndsgodkjenning og bruk av et nettverk. leverandør hvis nødvendig.
Selv om du betaler 100% av regningene til du kommer til egenandelen, betyr ikke det at du betaler 100% av det sykehuset og legene regning for deres tjenester. Så lenge du bruker medisinske leverandører som er en del av nettverket til din forsikringsplan, må du bare betale beløpet som forsikringsselskapet har forhandlet med leverandørene som en del av nettverksavtalen. Så selv om legen din kan fakturere $ 200 for et kontorbesøk, må forsikringsselskapet bare betale $ 120, og det vil telle som å betale 100% av kostnadene. (legen må avskrive de andre $ 80 som en del av nettverksavtalen med forsikringsplanen din).
Designet "Deductible Is Waived for Some Services"
I denne plantypen henter helseforsikringen din en del av fanen for noen ikke-forebyggende tjenester, selv før du har nådd egenandelen. Tjenestene som er unntatt fra egenandelen er vanligvis tjenester som krever tilbakebetaling. Uansett om egenandelen er oppfylt, betaler du bare tilbakebetalingen. Helseforsikringen din betaler resten av servicekostnaden.
For tjenester som krever samforsikring i stedet for en tilbakebetaling, betaler du hele kostnaden for tjenesten til egenandelen er oppfylt (og igjen betyr "full kostnad" beløpet forsikringsselskapet har forhandlet med legeleverandøren din, ikke beløpet medisinsk leverandørregninger). Etter at egenandelen er oppfylt, betaler du bare samforsikringsbeløpet; helseplanen din betaler resten.
I disse planene krediteres vanligvis ikke pengene du har til tjenester som egenandelen har blitt frafalt for. For eksempel, hvis du har en $ 35 tilbakebetaling for å se en spesialist om du har møtt egenandelen eller ikke, vil den $ 35 copayment sannsynligvis ikke telle til egenandelen.
Dette varierer imidlertid fra helseplan til helseplan; så les nøye Sammendrag av fordeler og dekning, og ring helseplanen din hvis du ikke er sikker.
Husk, takket være Affordable Care Act, er visse forebyggende behandlinger 100% dekket av alle helseplaner som ikke er bestefar. Du trenger ikke betale egenandel, kopier eller samforsikring for dekket forebyggende helsetjenester du får fra en leverandør i nettverket.
Når du oppfyller maksimumsbeløpet for året (inkludert egenandel, samforsikring og sambetalinger), betaler forsikringsselskapet 100% av de gjenværende medisinsk nødvendige utgiftene i nettverket, forutsatt at du fortsetter å følge helseplanens regler angående forhåndstillatelser og henvisninger.
Hva teller ikke mot helseforsikringen din egenandel
Dine utgifter utenom lommen for helsetjenester som ikke er dekket fordeler av helseforsikringen din, blir ikke kreditert fradragsberettiget. For eksempel, hvis helseforsikringen din ikke dekker kosmetiske behandlinger for ansiktsrynker, teller ikke pengene du betaler av egen lomme for disse behandlingene, fradragsberettiget.
Penger du har betalt til en leverandør utenfor nettverket, krediteres vanligvis ikke egenandelen i en helseplan som ikke dekker omsorg utenfor nettverket. Det er unntak fra denne regelen, for eksempel nødhjelp eller situasjoner der det ikke er noen leverandør i nettverket som er i stand til å tilby den nødvendige tjenesten.Føderale regler krever at forsikringsselskaper teller kostnadene for nødhjelp utenfor nettet mot pasientens vanlige krav til kostnadsdeling i nettverket (egenandel og maksimalt utenfor lommen), og forbyr forsikringsselskapet å innføre høyere kostnadsdeling for disse tjenester. Men akuttmedisinske leverandører utenfor nettet har lov til å balansere pasienten i disse scenariene, med mindre statlig lov forbyr det. (Og det antas at statsloven gjelder personens helseforsikring; selvforsikrede planer er ikke regulert. på statsnivå, og de utgjør størstedelen av arbeidsgiverstøttet dekning.)
Helseplaner som tillater omsorg utenfor nettverket, vanligvis PPO-er og POS-planer, kan variere med hensyn til hvordan de krediterer penger du betalte for omsorg utenfor nettet. Du kan ha to separate helseforsikrings egenandeler, en for pleie i nettverket og en annen større for pleie utenfor nettverket. I dette tilfellet blir penger betalt for pleie utenfor nettet kreditert egenandelen utenfor nettverket, men teller ikke med i egenandel med mindre det er en nødssituasjon.
En advarsel: hvis leverandøren utenfor nettverket krever mer enn det vanlige beløpet for tjenesten du mottok, kan helseplanen din begrense beløpet den krediterer mot egenandelen utenfor nettet til det vanlige beløpet, selv om ut- av nettverksleverandøren har lov til å fakturere deg for resten av kostnadene (siden de ikke har noen nettverksavtale med forsikringsselskapet ditt, er de ikke forpliktet til å avskrive noen del av regningen).
Copayments teller generelt ikke med til egenandelen. Hvis helseplanen din har $ 20 kopier for et primærhelsetjenestekontor, vil $ 20 som du betaler mest sannsynlig ikke telle med i egenandelen. Imidlertid vil den telle mot maksimal lomme på nesten alle planer (noen Bestemor og bestefar planer kan ha forskjellige regler når det gjelder hvordan deres maksimale begrensninger utenfor lommen fungerer).
Månedlige premier teller ikke med egenandelen. Faktisk blir ikke premier kreditert noen form for kostnadsdeling. Premie er kostnadene ved å kjøpe forsikringen. De er prisen du betaler forsikringsselskapet for å ta en del av den økonomiske risikoen for dine potensielle helseutgifter. Du må betale premien hver måned, uansett om du trenger helsetjenester den måneden eller ikke.