Håndtere økonomi for en funksjonshemmet kjær

Innhold

• Kunnskaps-, tilgangs- og kontrollproblemer
• Administrere inntekt, regninger og bankkontoer
• Administrere megler- og investeringskontoer
• Forsikringsregler
• Hvordan planlegge for økonomiske hensyn

Det er mange aspekter ved å ta vare på en person med nedsatt funksjonsevne, og en som lett kan overses er å håndtere økonomi. Når det å være omsorgsperson plutselig blir lagt på deg, kan du føle deg uforberedt på å påta deg de mange ansvarsoppgavene som følger med rollen. Mens det umiddelbare fokuset vanligvis legges på din kjære fysiske og mentale helse, vil deres økonomiske helse til slutt være like viktig. Her er en guide til noen av de vanligste økonomiske bekymringene omsorgspersoner støter på når de går inn for å hjelpe til med forvaltningen av en funksjonshemmet kjære.

Kunnskaps-, tilgangs- og kontrollproblemer

Selv om det ikke alltid er nødvendig å overta økonomien til en funksjonshemmet kjær, er det noen tilfeller der en omsorgsperson vil bli pålagt å gå inn og enten bistå med styring av personens økonomi eller overta helt. En person som er veldig syk eller lærer å leve med funksjonshemming, har kanskje ikke tid eller mentale evner som kreves for å betale regninger, forsikringspremier eller å gjøre innskudd på bankkontoer.

For å gjøre saken mer komplisert, er du kanskje ikke klar over alle regninger, forsikringer eller bankkontoer som tilhører din funksjonshemmede. Så det første trinnet er å organisere alt og vite hva du har å gjøre med. Det neste trinnet er å bestemme hva slags tilgang eller kontroll du trenger for å hjelpe med eller håndtere økonomiske forhold. Selv om du kanskje er deres primære omsorgsperson, er ikke din kjære funksjonshemming ikke nok til å gi deg tilgang eller kontroll over deres økonomiske forhold.

Det kan være behov for advokat hvis du trenger å overta økonomien til en voksen som ikke lenger er i stand til å ta vare på sin egen økonomi. Hvis din kjære ikke allerede har en varig fullmakt eller et levende testament som gir deg tilgang og kontroll over økonomien i tilfelle funksjonshemming, kan det hende du må ta rettslige skritt for å sikre at du har den autoriteten du trenger.

Administrere inntekt, regninger og bankkontoer

En av de enkleste måtene å administrere inntektene for din kjære er å sette opp direkteinnskudd til bankkontoen. Direkte innskudd er tilgjengelig for de fleste uføretrygdende fordeler som SSDI-betalinger. Å sette opp direkte innskudd for alle inntektskilder vil begrense antall ganger du eller din kjære må ta en tur til banken.

I tillegg til direkte innskudd, er det andre bankverktøy som kan gjøre det enklere å administrere bankkontoer og til og med regninger. Verktøy som betaling av nettregninger og nettbank kan tilby muligheten til å overføre bankkontoer og betale regninger på nettet i stedet for å gå til banken eller håndskrevne sjekker. Gjentatte regninger kan til og med settes opp til å bli betalt automatisk samme dag hver måned, og sikrer betalinger i tide uten turer til banken eller postkontoret.

Administrere megler- og investeringskontoer

Hvis en funksjonshemmet har investeringer som aksjer og obligasjoner i en egen meglerkonto, må du også være klar over disse kontoene og eiendelene. Hvis den funksjonshemmede er i stand, kan de legge deg til som en felleskontoeier, slik at du kan ta beslutninger om kjøp eller salg av aksjer. I likhet med andre økonomiske kontoer, kan en varig fullmakt eller levende tillit også gi den autoriteten som trengs. Eller du og din kjære bestemmer deg for å forlate ledelsen med eller uten beslutningskraft hos en finansiell rådgiver.

Når det gjelder individuelle verdipapirer, som sparebånd, kan de fleste utstedes på nytt med tilleggsnavn så lenge de ikke er innen en måned etter forfall. Skjemaer for ny utstedelse av en obligasjon kan lastes ned fra U.S. Treasury-nettstedet, eller de kan fås i en lokal bank. Hvis det er mer enn ett navn på obligasjonen, og ordet "og" eller "med" er mellom de to navnene, må begge personene signere obligasjonen for å innløse den. Hvis ordet “eller” er mellom de to navnene, kan begge parter utbetale obligasjonen på egenhånd. I tillegg kan mottakere bli navngitt på sparebånd.

Forsikringsregler

Det er veldig viktig når du styrer en annen persons økonomi å være oppmerksom på alle forsikringspoliser og deres premier og / eller fordeler. For eksempel, mens mange Medicare-mottakere får sine polispremier tatt direkte ut av deres trygdebetalinger, gjør andre ikke det. Premie må betales i tide for å sikre at din kjære helseregninger dekkes. Du vil også være oppmerksom på eventuelle kortsiktige eller langsiktige funksjonshemming eller langtidspleieforsikringer din kjære måtte ha.

Hvis du er ny i å ta vare på en annen persons forsikring, kan det være lurt å snakke med en lokal forsikringsagent for å sikre at de har riktig dekning. Hensynet inkluderer kort og langvarig omsorgsdekning samt tilleggs- og farmasøytisk dekning.

Hvordan planlegge for økonomiske hensyn

Det er ikke alltid mulig å planlegge for en kjærtes funksjonshemming, men litt organisering kan sikre at det å være i mørket om viktig informasjon i tilfelle en plutselig sykdom eller funksjonshemming ikke er en omsorgspersons viktigste bekymring

Å ha viktige papirer på ett sted, for eksempel bankkontonumre, forsikringer og kopier av juridiske papirer, kan gjøre det lettere å overta en annen persons økonomi dersom behovet skulle oppstå. Alternativt kan kjære planlegge fremover ved å signere en varig fullmakt som kaller deg som den personen som kan handle på deres vegne hvis de ikke selv kan gjøre det. En levende testamente kan også utarbeides for å nevne en omsorgsperson for å ta avgjørelser angående helsevesenet dersom de blir uføre.

Det beste du kan gjøre for dine nærmeste er å diskutere økonomi med familiemedlemmer og utnevnte omsorgspersoner før det er en krise. Det vil gi alle tryggheten å vite at det er en økonomisk plan på plass for omsorgen for en kjær.