Innhold
- Hvorfor du fortsatt må betale medisinske regninger når du har helseforsikring
- Hva er det egentlig med helseforsikring?
- FSA, HSA og supplerende dekning
Vel, ja og nei. Helseforsikringen din skal betale del av kostnadene for helsevesenet, men du vil likevel ende opp med å betale egenandeler, sambetalinger og samforsikring.
Hvorfor du fortsatt må betale medisinske regninger når du har helseforsikring
Helseforsikringsselskaper vil at du skal ha litt hud i spillet, slik at du ikke får dyre helsetjenester useriøst. Hvis du må betale noe, til og med en liten tilbakebetaling hver gang du oppsøker legen eller fyller resept, er det mer sannsynlig at du bruker god dømmekraft om du virkelig trenger å oppsøke lege eller fylle resepten.Du vil ikke løpe til legen for alle småting eller fylle resepter for medisiner du kanskje ikke egentlig trenger.
Enda mer effektiv enn kopier, er forsikring som krever at du betaler en prosentandel av regningen, designet for å motivere deg til å forsikre deg om at helsevesenet du ikke bare er nødvendig, men også er det mest økonomiske behandlingsvalget som vil fungere for deg.
For eksempel, da min venn fant ut at resepten på kvisemedisin som ble foreskrevet for tenåringssønnen hennes, ville koste $ 1000 (etter helseplanens forhandlede rabatt), bestemte hun seg for at det var for stort, og det måtte være et rimeligere behandlingsalternativ. Med sin 30% -forsikring ville hun ha betalt omtrent $ 300 for hver reseptfylling. Helseforsikringen ville ha betalt $ 700.
I stedet for å samle mange medisinske regninger, undersøkte hun rimeligere behandlingsalternativer. Hun snakket med hudlege og fant ut at en eldre medisin som kostet mye mindre var nesten like effektiv. Siden hun måtte betale en forsikringsprosent for medisinen, ved å velge et billigere medikament, kunne hun spare mye penger.
Hva er det egentlig med helseforsikring?
Helseforsikring er ikke designet for å betale hver eneste liten del av helsekostnadene dine. Den er designet for å betale mye når du har katastrofale utgifter, og for å hjelpe deg litt når du har mer moderate utgifter.
Selv om kopier, samforsikring og spesielt egenandeler kan være ganske dyre, er du beskyttet av helseplanens maksimale utlomme. Når egenandeler, kopier og myntforsikring du har betalt i år, legger opp til planens maksimale lomme, begynner helseplanen å plukke opp 100% av dekket helsekostnadene dine.
Dette betyr at du kanskje må betale noen tusen dollar hvert år mot helseutgiftene dine, selv om du har helseforsikring. Men det betyr også at når du trenger en beinmargstransplantasjon på $ 400 000 for å redde livet ditt, betaler helseforsikringen for alt annet enn noen få tusen dollar av det.
Problemet er at helsevesenet koster så mye; det er lett å overvelde det gjennomsnittlige familiebudsjettet med til og med moderate helseutgifter. Selv om det ikke er noen perfekt løsning for dette dilemmaet, er det noen ting som vil hjelpe over tid.
Hvis du er kvalifisert for et Affordable Care Act-tilskudd for å senke de månedlige helseforsikringspremiene, må du søke om det (dette betyr at du må handle for helseplanen din i børsen i staten din). Det er til og med subsidier for å redusere kostnadene for egenandel, kopiering og samforsikring. Lær mer om disse subsidiene.
Forsikre deg om at du forstår helseplanen din, og at du får det aller beste for pengene. Lær hvordan i:
- Hvordan få mest mulig ut av PPO
- Hvordan få mest mulig ut av HMO
Og husk at selv om det er mulig å kjøpe dekning med svært lave utgifter, betaler du vanligvis mye mer i månedlige premier. Sørg for å knuse tallene og se nøyaktig hvor mye mer du betaler i handel for en lavere eksponering utenfor lommen. Det er kanskje ikke verdt det, spesielt hvis du er relativt sunn og ikke forventer betydelige medisinske kostnader.
FSA, HSA og supplerende dekning
Hvis arbeidsplassen din tilbyr en fleksibel utgiftskonto, kan du delta i den. FSA vil tillate deg å betale egenandelen, kopier og samforsikring med penger før skatt. I tillegg finansieres FSA av små beløp fra hver lønnsslipp. Det er mye lettere å betale en egenandel på $ 2000 ved å få $ 77 fra lønnen din annenhver uke enn det er å magisk produsere $ 2000 fra brukskontoen din når du er syk.
Hvis du er kvalifisert for en helsesparingskonto, kan du registrere deg for den. Det vil utjevne helsebudsjettet ditt som en FSA gjør, men det har flere fordeler i forhold til en FSA. Lær mer i "5 måter en HSA er bedre enn FSA."
I noen tilfeller kan tilleggsforsikring være gunstig. Men det kan også være bortkastet penger i noen tilfeller.