Hva er minimum essensiell dekning, og hvorfor betyr det noe?

Innhold

• Hva betyr "Minimum Essential Coverage"?
• Hva teller som minimum essensiell dekning?
• Hva regnes ikke som minimum vesentlig dekning?
• Betyr minimumsverdien det samme som minimum essensiell dekning?

Du har kanskje hørt begrepet minimum dekning, og du vet kanskje at det stammer fra Affordable Care Act (ACA). Men hvis du er som de fleste, lurer du kanskje på hvordan den skiller seg fra andre vanlige termer, som "ACA-kompatibel dekning" og "minimumsverdi." Så la oss grave i hva det betyr å ha minst mulig dekning, og hvorfor det betyr noe.

Hva betyr "Minimum Essential Coverage"?

Minimum essensiell dekning er definert som dekning som anses akseptabelt for å oppfylle ACAs individuelle bestemmelse om delt ansvar, også kalt det individuelle mandatet. Med andre ord, så lenge du hadde minst vesentlig dekning på plass fra 2014 til 2018, var du ikke underlagt ACAs individuelle mandatsstraff Selv om du ikke hadde minst nødvendig dekning, var du ikke underlagt straffen hvis du kvalifiserte deg for fritak, men det er ikke det samme som å ha minst mulig dekning (for eksempel var personer med helsevesenet som delte departementets dekning, unntatt fra den enkelte mandatstraff, men helsevesenet delingsdepartementets planer er ikke minst nødvendig dekning) .

Det er fortsatt et individuelt mandat i 2019 og utover, men det er ikke lenger noen straff for manglende overholdelse, med mindre du bor i District of Columbia, New Jersey, Massachusetts (eller California, Rhode Island eller Vermont fra og med 2020). Imidlertid er begrepet minimum essensiell dekning fortsatt viktig, ettersom det er flere omstendigheter der en person må ha hatt minst essensiell dekning på plass før en kvalifiserende begivenhet, for å få en spesiell påmeldingsperiode utløst av den kvalifiserende hendelsen .

Det er viktig å forstå at dekning ikke nødvendigvis trenger å være ACA-kompatibel for å bli ansett som minimum viktig dekning.

Hva teller som minimum essensiell dekning?

Det finnes en rekke planer som teller som minst essensiell dekning, og dermed tilfredsstiller ACAs individuelle mandat. Hvis du hadde en av følgende forsikringstyper fra 2014 til 2018, ble du ansett som dekket og ikke utsatt for skattestraff for å være uforsikret. Og hvis du har en av dem før en av de kvalifiserende begivenhetene som krever forhåndsdekning, vil du være berettiget til en spesiell påmeldingsperiode:

• Dekning gitt av en arbeidsgiver, inkludert COBRA-dekning og pensjonshelseplaner
• Dekning du har fått gjennom ACA-sentralen i din stat
• Dekning under et ACA Basic Health Program (bare Minnesota og New York har slike planer)
• ACA-kompatibel dekning som du har fått utenfor børsen (direkte fra forsikringsselskapet, eller via en agent eller megler)
• Bestemødrede helseplaner (planene trådte i kraft etter at ACA ble undertegnet i lov i mars 2010, men før hovedtyngden av ACAs bestemmelser trådte i kraft i 2014). Disse planene er ikke i samsvar med ACA, men de har fått lov å være på plass i mange stater.
• Bestefar helseplaner (planene var allerede i kraft da ACA ble undertegnet i lov i mars 2010 og har ikke blitt endret vesentlig siden den gang). Disse planene er ikke fullt ut i samsvar med ACA, men de får være på plass på ubestemt tid, i alle stater. Forsikringsselskapene har imidlertid muligheten til å avslutte dem, så det er aldri noen garanti for at disse planene vil fortsette å være tilgjengelige etter hvert som tiden går.
• Studenthelseforsikring som er ACA-kompatibel, eller selvforsikret studenthelsedekning som er godkjent som minimum nødvendig dekning. Alle studenters helseplaner kreves for å være ACA-kompatible hvis de blir levert til skolens studenter av et forsikringsselskap. Hvis skolen selv forsikrer studentens helseplan, trenger ikke dekningen å være ACA-kompatibel, men disse skolene kan velge å gjøre planene sine ACA-kompatible og få det sertifisert som minst mulig dekning.
• Medicare del A eller Medicare Advantage (du kan også ha Medicare del B, Medicare del D eller en Medigap-plan, men det er ikke delene som anses som minst nødvendig dekning)
• Children's Health Insurance Program (CHIP) dekning
• Mest Medicaid-dekning. Noen typer Medicaid-dekning anses ikke teknisk som minimum essensiell dekning, inkludert Graviditet Medicaid, Medically Needy Medicaid og CHIP Unborn Child. Men i henhold til nye føderale regler utgitt i 2019, oppfyller disse typer dekning det tidligere dekningskravet i tilfelle en kvalifiserende begivenhet som krever at personen har hatt dekning før kvalifiseringsarrangementet for å være kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
• TRICARE-dekning (militær) dekning, ikke-bevilget dekning av fondets helsefordelingsprogram og omfattende dekning av veteranadministrasjon (VA)
• Flyktningmedisinsk hjelp
• De fleste statlige høyrisiko-bassengdekning (i stater som fremdeles driver høyrisiko-bassenger)

Noen typer minimumsviktig dekning er i samsvar med ACA, inkludert arbeidsgiverstøttede planer som gjaldt siden starten av 2014 (selv om ACA-reglene er forskjellige for store og små gruppeplaner), og individuelle markedsplaner som trådte i kraft i januar 2014 eller senere.

Men andre typer minimum dekning er ikke i samsvar med ACA, eller var ikke sterkt regulert av ACA. Dette inkluderer bestemødre og bestefar planer, høyrisiko bassenger og Medicare og Medicaid (det er noen ACA-bestemmelser som gjelder for noen av disse typer dekning, men ikke i den grad individuelle og små gruppeplaner er regulert).

Så det at planen din ikke oppfyller retningslinjene for ACA-overholdelse, eller forhåndsdaterer ACA, betyr ikke nødvendigvis at den ikke er minst nødvendig dekning. Hvis du er i tvil, ta kontakt med planadministratoren din for å finne ut sikkert.

Hva regnes ikke som minimum vesentlig dekning?

Generelt anses dekning som ikke er omfattende, ikke som en minimumsviktig dekning. Så planer som er utformet for å supplere annen dekning, eller for å gi bare begrensede fordeler, blir ikke ansett som minimum nødvendig dekning.

Hvis du stoler på en av disse planene som eneste dekning, vil du ikke være berettiget til en spesiell påmeldingsperiode hvis du opplever en kvalifiserende begivenhet som krever forhåndsdekning (de fleste av dem gjør det). Og du vil sannsynligvis være underlagt bestemmelsen om delt ansvar hvis du bor i DC, Massachusetts, New Jersey, California, Vermont eller Rhode Island.

Eksempler på planer som ikke er minst essensiell dekning inkluderer:

• Alt som betraktes som en "unntatt fordel" under ACA, noe som betyr at det ikke er regulert av helsereformloven. Dette inkluderer frittstående tann- og synsdekning, faste erstatningsplaner, ulykkestilskudd, planer for kritisk sykdom, arbeidstakers kompensasjonsdekning osv. Generelt var unntatte fordeler aldri designet for å tjene som en persons eneste dekningskilde - de er ment å supplere en "ekte" helseforsikringsplan.
• Kortsiktige helseforsikringsplaner, inkludert korttidsdekning som tilbys til nylig returnerte frivillige fredsstyrker. Selv om kortsiktige helseplaner nå kan vare i opptil tre år (inkludert fornyelser) i mange stater, utløser ikke en kortsiktig plan ikke en spesiell påmeldingsperiode for tap av dekning. Så en person som mister korttidsdekning, vil ikke kunne registrere seg i ACA-kompatibel dekning før neste årlige åpne registreringsperiode.
• Noen begrensede fordeler med Medicaid-planer (dekning er begrenset til bare familieplanlegging, eller bare graviditetsrelatert pleie, eller bare akuttomsorg osv.). Som nevnt ovenfor har HHS endret reglene for å la disse planene telle som "tidligere dekning "i situasjoner der en person opplever en kvalifiserende begivenhet som krever forhåndsdekning for å utløse en spesiell påmeldingsperiode. Men skillet er fremdeles viktig, ettersom en person som bare er kvalifisert for ikke-MEC Medicaid-dekning, også er kvalifisert for premiesubsidier i børsen (hvis inntekten gjør dem kvalifisert), mens en person som er kvalifisert for minimum essensiell dekning Medicaid ikke vil være kvalifisert for eventuelle subsidier i børsen.
• AmeriCorps-dekning (men AmeriCorps-medlemmer kvalifiserer seg for en spesiell påmeldingsperiode - både i begynnelsen og slutten av tjenesten - der de kan registrere seg i en ACA-kompatibel plan i statens utveksling)

Betyr minimumsverdien det samme som minimum essensiell dekning?

Minimumsverdi og minimum essensiell dekning er begge vilkår som ble introdusert med ACA. Og selv om de høres like ut, har de forskjellige betydninger.

Som beskrevet ovenfor er minimum viktig dekning dekning som oppfyller ACAs individuelle mandat, og dekning som oppfyller tidligere dekningskrav når en kvalifiserende begivenhet krever forhåndsdekning for å utløse en spesiell påmeldingsperiode.

Minimumsverdi har imidlertid å gjøre med lovens arbeidsgivermandat, og med berettigelse til premiesubsidier i børsen når en person har tilgang til en plan som tilbys av en arbeidsgiver av hvilken som helst størrelse.

I henhold til ACA er arbeidsgivere med 50 eller flere heltidsansatte pålagt å tilby helseforsikring til sine heltidsansatte (30+ timer i uken). For å overholde arbeidsgivermandatet og unngå potensielle skattestraf, er det to grunnleggende regler som gjelder med hensyn til selve dekningen:

• Premiene må være rimelige (noe som betyr at det koster arbeidstakeren ikke mer enn 9,78% av husholdningens inntekt i 2020, bare for den ansattes dekning).
• Dekningen må gi minimumsverdi, noe som betyr at den vil dekke minst 60 prosent av medisinske kostnader for en gjennomsnittlig befolkning, og gi "betydelig" dekning for legevakt og legetjenester.

Selv om små arbeidsgivere (færre enn 50 årsverk) ikke er pålagt å tilby dekning, gjør mange av dem det. Og uansett størrelsen på arbeidsgiveren, hvis en ansatt får tilbud om dekning som anses rimelig (ikke mer enn 9,78% av husstandens inntekt i 2020 for bare den ansattes dekning) og som gir minimumsverdi, er arbeidstakeren ikke berettiget til premiesubsidier for å motregne kostnadene ved en individuell markedsplan i børsen. Ansattens familiemedlemmer er heller ikke berettiget til subsidier, forutsatt at de har lov til å melde seg inn i den arbeidsgiver-sponsede planen. Så hvis arbeidstakeren og / eller deres familie ønsket å avvise arbeidsgivers tilbud om dekning og få sin egen privatkjøpte plan, måtte de betale full pris så lenge arbeidsgivers tilbud om dekning anses rimelig og gir minimumsverdi.

Store arbeidsgivere tilbyr vanligvis planer som gir minimumsverdi, både fordi arbeidsgiver-sponsede planer har hatt en tendens til å være ganske robuste, og fordi arbeidsgivere ønsker å unngå arbeidsgivermandatstraff. Arbeidsgiver-sponset dekning regnes også som minimum viktig dekning, men det er klart at de to begrepene har forskjellige betydninger.

• Dele
• Vend
• E-post
• Tekst