Innhold
- Hvordan en plan beholder bestefarstatus
- Bestemødre planer: Ikke det samme som bestefar planer
- ACA-forskrifter
- Må bestefarplaner forbli i kraft?
- Når din bestefar plan er avsluttet
Mennesker med bestefar dekning kan legge til avhengige av planen, og arbeidsgivere med bestefar helseplaner kan legge til nye ansatte i planen. Selve planene har imidlertid ikke vært tilgjengelig for kjøp siden 2010, med mindre en arbeidsgiver med en bestefarskapsplan får en lignende (eller bedre) plan utstedt av et annet forsikringsselskap.
Selv om bestefar planer ikke trenger å overholde mange av ACAs forskrifter, anses de likevel som minimum nødvendig dekning. I de fleste stater er det ikke lenger en straff for ikke å ha minst essensiell dekning, men det er mange kvalifiserende hendelser som vil tillate en person å melde seg på en ACA-kompatibel plan i det enkelte marked, så lenge de hadde minst nødvendig dekning før til kvalifiseringsarrangementet. Bestefar planer passer til dette kravet. En stor arbeidsgiver som tilbyr en bestefarlig plan, er i samsvar med arbeidsgivermandatet så lenge dekningen er rimelig for ansatte og gir minimumsverdi.
Hvordan endret Obamacare helseforsikring?
Hvordan en plan beholder bestefarstatus
For å beholde bestefarstatus kan en helseplan ikke gjøre endringer som resulterer i en betydelig reduksjon i fordelene eller økning i kostnadsdeling for påmeldte.
Når du vurderer påmeldingskostnader, blir premieøkninger ikke tatt i betraktning.Men arbeidsgivere kan ikke redusere prosentandelen av premiene de betaler på vegne av sine arbeidere med mer enn 5 prosentpoeng. Så for eksempel, hvis en arbeidsgiver tilbyr en bestefar plan og betaler 75% av premien - med ansatte som betaler de andre 25% - kan arbeidsgiveren slippe sin egen andel av premiene ned til 70%, men ikke under det. Hvis arbeidsgiveren begynner å betale bare 50% av premiene, vil planen miste sin bestefarstatus.
For å beholde en bestefarret planstatus, kan en arbeidsgiver ikke redusere prosentandelen av de totale premiene som arbeidsgiveren betaler til ansattes planer.
Føderale forskrifter ble oppdatert i 2010 for å avklare hva som ville og ikke ville få en helseplan til å miste sin bestefarstatus. Planer kan gi fordeler, øke premiene, pålegge beskjedne økninger for kostnadsdeling, og arbeidsgivere kan til og med kjøpe dekning fra en annen forsikringsselskap (selvforsikrede planer kan også bytte tredjepartsadministratorer) mens de beholder sin bestefarlige planstatus.
Dette gjelder imidlertid bare så lenge den nye planen ikke resulterer i reduserte fordeler eller en betydelig økning i kostnadsdeling for påmeldte.
Hvis en helseplan kutter fordeler, øker samforsikringsprosenten, øker kopier og / eller egenandeler utover et tillatt beløp, eller legger til en grense (eller pålegger en nedre grense) til det totale beløpet helseplanen skal betale, mister planen sin bestefar status.
Bestemødre planer: Ikke det samme som bestefar planer
Bestemødre planer er forskjellige fra bestefar planer. Bestemødreplaner er de som trådte i kraft etter 23. mars 2010, men før utgangen av 2013. I noen stater måtte de tre i kraft før slutten av september 2013 (siden åpen registrering for ACA-kompatible planer først startet 1. oktober, 2013).
I likhet med bestefar planer er bestemte planer unntatt fra mange av ACAs forskrifter, selv om de må overholde flere regler enn bestefar planer.
Selv om bestefar planer kan forbli i kraft på ubestemt tid så lenge de oppfyller kravene for å beholde bestefarstatus, har bestemødre planer foreløpig bare lov til å være i kraft til slutten av 2021. Dette kan utvides i fremtidig veiledning, ettersom utvidelser har gjort utstedt hvert år så langt. Imidlertid er det ingenting i loven som åpner for at bestemødre planer kan fortsette å eksistere på ubestemt tid slik bestefar planer kan.
ACA-forskrifter
Det er ACA-regelverk som ikke gjelder planer til bestefar. Men det er andre de må følge.
Bestefar planer er ikke Forpliktet til:
- dekke forebyggende behandling gratis
- dekke viktige helsemessige fordeler
- garantere et medlems rett til å anke en dekning eller kravavgjørelse
- overholde ACAs prosess for prosessøkning
- avslutte årlige fordelsgrenser på viktige helsemessige fordeler i det enkelte marked
- dekke eksisterende forhold i det enkelte marked
Selv om bestefar planer ikke er påkrevd for å dekke viktige helsemessige fordeler, kan de ikke pålegge livstidsfordeler på viktige helsemessige fordeler de dekker. Arbeidsgiversponserte bestefarlige planer måtte avvikle de årlige ytelsestakene innen 2014.
På den annen side planla bestefar er Forpliktet til:
- la avhengige forbli på planen til fylte 26 år (forutsatt at pårørende tilbys dekning)
- ikke vilkårlig avbryte dekning
- overholde ACAs medisinske tapsprosent ved å bruke de fleste premiene på medisinske kostnader
- ikke pålegge livstidsfordeler på viktige helsemessige fordeler de tilbyr (med tanke på at bestefar planer ikke er nødvendige for å tilby viktige helsemessige fordeler)
- gi påmeldte en oppsummering av fordeler og dekning
Merk at reglene for medisinsk tapsgrad ikke gjelder for selvforsikrede planer. Og veldig store gruppeplaner er ofte selvforsikrede.
Må bestefarplaner forbli i kraft?
Selv om bestefar planer får være i kraft på ubestemt tid, er det ingenting som sier at de er pålagt å gjøre det. Enkeltpersoner og arbeidsgivere kan velge å bytte til ACA-kompatibel dekning i stedet, og forsikringsselskapene kan velge å avslutte bestefarlige planer.
Spesielt i det enkelte marked, der nye påmeldte (unntatt nye pårørende) ikke har vært i stand til å bli med i bestefar planer siden 2010, blir bestefar planer mindre attraktive for forsikringsselskaper over tid. Risikopoolen krymper siden folk bytter til andre planer, men ingen nye påmeldte kan bli med i den bestefarlige planen.
Den eksisterende risikopoolen opplever en sakte forverret helsestatus når påmeldte blir eldre og utvikler helsemessige forhold. Over tid gjør dette det mer sannsynlig at et forsikringsselskap kan velge å avslutte sine bestefordelte planer og bytte påmeldte til ACA-kompatible planer i stedet (påmeldte i denne situasjonen har også muligheten til å velge sin egen nye plan, enten fra deres eksisterende forsikringsselskap eller fra et annet forsikringsselskap).
Etter hvert blir opprettholdelse av bestemte individuelle markedsplaner ineffektive for forsikringsselskapene.
Når din bestefar plan er avsluttet
Hvis din bestefar plan blir sagt opp av arbeidsgiveren din eller helseforsikringsselskapet, kan du være trygg på at du har muligheten til å melde deg på en ny plan. Hvis arbeidsgiveren din avslutter en bestefarret plan, er sjansen stor for at de erstatter den med en ny plan (som fullt ut må overholde gjeldende ACA-regler for store eller små arbeidsgiversponserte planer, avhengig av størrelsen på virksomheten).
Kvalifiserende begivenhet: Fornyelse eller avslutning av en pre-ACA-plan utløser en spesiell påmeldingsperiode
Hvis ikke, er tapet av arbeidsgiverstøttet dekning en kvalifiserende begivenhet som gir deg en spesiell påmeldingsperiode der du kan kjøpe din egen plan i det enkelte marked, enten gjennom børsen eller direkte gjennom et forsikringsselskap (merk at premiesubsidier bare er tilgjengelig i børsen).
Hvis din bestefar den individuelle markedsplanen avsluttes, utløser den samme spesielle påmeldingsperiode. Forsikringsselskaper som avslutter en hel forretningsblokk, planlegger vanligvis oppsigelsen på slutten av året.
Det betyr at påmeldte ganske enkelt kan velge en ny plan under åpen påmelding, som skjer hver høst fra 1. november til 15. desember (noen stater har utvidede vinduer, men dette er påmeldingsperioden som gjelder i de fleste stater).
Påmeldte har imidlertid også muligheten til å velge en ny plan helt frem til 31. desember, og deres nye plan vil fortsatt være gjeldende 1. januar (reglene for ikrafttredelse av dato er forskjellige når den utløsende hendelsen er tap av dekning).
Den spesielle påmeldingsperioden fortsetter i ytterligere 60 dager inn i det nye året (eller etter datoen for tap av dekning hvis det skjer i løpet av en annen tid på året).
Hvis du registrerer deg før den gamle planen avsluttes, har du sømløs dekning, så lenge den siste dekningsdagen under den gamle planen er den siste dagen i en måned.
Hvis du bruker den spesielle påmeldingsperioden etter at den bestefarlige planen avsluttes, vil du være uten helseforsikring i minst en måned før den nye planen trer i kraft.
Spesiell registrering i det enkelte marked hvis din pre-ACA-plan fornyes
Det er også verdt å merke seg at det er en spesiell påmeldingsperiode i det enkelte marked (på eller utenfor børs) hvis du har en helseplan som ikke er kalenderår som fornyes på et annet tidspunkt enn 1. januar, og du heller vil bytte til en ny plan (hvis planen fornys 1. januar, kan påmeldte bare bruke den vanlige åpne registreringsperioden for ACA-kompatible planer, med dekning fra 1. januar).
Bestefar planer har ofte fornyelsesdatoer som ikke er kalenderår. Dette setter folk i en ulempe hvis de har en av disse planene og får en fornyelsesrate på midten av året (når det ikke er åpen registrering i det ACA-kompatible individuelle markedet).
Det amerikanske departementet for helse og menneskelige tjenester (HHS) opprettet en spesiell påmeldingsperiode som gjelder i dette tilfellet. Hvis din bestefarlige plan fornyes midt på året, kan du velge å la den fornye, eller du kan velge å bytte til en ny plan i det ACA-kompatible markedet.
Før du velger å bare fornye din bestefarlige plan, er det lurt å sjekke om det er bedre alternativer i det ACA-kompatible markedet. Hvis du har en bestefordelt plan via arbeidsgiveren din, kan du fortsatt velge å shoppe, men du vil ikke være berettiget til premiesubsidier for å kompensere kostnadene for en plan du kjøper på egenhånd - dette er så lenge arbeidsgiveren- sponset plan er rimelig og gir minimum verdi.
Et ord fra veldig bra
Sørg for å sjekke om du er kvalifisert for premiesubsidier hvis du kjøper din egen nye plan i helseforsikringsbørsen i din stat. Støtteberettigelse strekker seg godt inn i middelklassen. En enkelt person kan være berettiget til subsidier med en inntekt (ACA-spesifikk modifisert justert bruttoinntekt eller MAGI) på opptil $ 49 960 i 2020, og en familie på fire kan kvalifisere for subsidier med en inntekt på $ 103 000 i 2020. Tilskudd er ikke tilgjengelig for bestefar planer, så bytte til en ny plan kan resultere i mer robust dekning med en lavere nettopremie.
MAGI og Medicaid: Hva teller for kvalifisering