Innhold
- Store arbeidsgivere er pålagt å tilby dekning
- Alle planer må dekke egenkostnadene
- Ingen dollargrenser for viktige helsemessige fordeler
- Ingen medisinsk garanti på små gruppeplaner
- Eksisterende forhold dekkes uten ventetid
- Alle planene inkluderer barseldekning
- Ventetider kan ikke overstige 90 dager
- Barn kan være på foreldrenes plan til de fyller 26 år
- Forebyggende omsorg dekkes gratis
Det individuelle helseforsikringsmarkedet er vidt annerledes i dag enn det var før ACA (aka, Obamacare) ble implementert. Og selv om endringene ikke har vært så uttalt i det arbeidsgiver-sponsede helseforsikringsmarkedet (spesielt markedet for store grupper), er det mange aspekter av ACA som gjelder helseplanene som arbeidsgivere tilbyr sine ansatte.
Store arbeidsgivere er pålagt å tilby dekning
Før 2014 var det ikke noe krav om at arbeidsgivere tilbyr helseforsikring til sine ansatte. De aller fleste store arbeidsgivere tilbød dekning, men det var deres valg. ACAs arbeidsgiverbestemmelse (arbeidsmandat) krever at arbeidsgivere med 50 eller flere heltidsansatte tilbyr rimelig helseforsikring til sine ansatte som jobber minst 30 timer i uken. Hvis de ikke gjør det, blir de utsatt for en straff .
Selv om ACAs individuelle mandatsstraff ikke lenger gjelder (fra og med 2018), vil store arbeidsgivere som ikke gir rimelig, minimumsverdidekning til heltidsansatte, fortsette å bli straffet. Dette arbeidsgivermandatet betyr at arbeidsgivere må tilby dekning som gir minimumsverdi og anses å være rimelig for den ansatte, men "familiefeil" betyr at dekning i noen tilfeller kanskje ikke er rimelig for ansattes pårørende.
Alle planer må dekke egenkostnadene
I 2020 må alle helseplaner som ikke er bestefar, takke utgiftene til $ 8.150 for en person og $ 16.300 for en familie. Og familieplanene må ha innebygd individuelle maksimale lommer som ikke overstiger tillatt individuelt beløp utenom lommen, uavhengig av om planen har egenandel for familien.
Grensen utenfor lommen gjelder bare omsorg i nettverket (hvis du går utenfor planens nettverk, kan kostnadene utenfor lommen være mye høyere, eller til og med ubegrenset).
Bestemmelsen om å begrense egne kostnader gjelder så vel gruppeplaner som individuelle planer, så lenge de ikke er bestefar (planer som allerede var i kraft da ACA ble undertegnet i lov 23. mars 2010) eller bestemødre (planer som var i kraft før utgangen av 2013).
Ingen dollargrenser for viktige helsemessige fordeler
ACA definerte ti "viktige helsemessige fordeler" som må dekkes av alle nye individuelle og små gruppeplaner (i de fleste stater er liten gruppe definert som opptil 50 ansatte).
Hvis du jobber for en arbeidsgiver med ikke mer enn 50 ansatte, og arbeidsgiveren din har registrert seg i planen siden januar 2014, dekker helseplanen din de viktigste helsemessige fordelene uten dollargrenser for hvor mye planen vil betale for fordelene i løpet av et år eller mer hele tiden du har dekning.
Hvis du jobber for en stor arbeidsgiver (i de fleste stater, mer enn 50 ansatte; men i California, Colorado, New York eller Vermont, mer enn 100 ansatte), kan det hende at helseplanen din ikke dekker alle viktige helsemessige fordeler, ettersom det ikke kreves å gjøre det under ACA, men for alle viktige helsemessige fordeler planen gjør dekning, kan det ikke pålegge en årlig eller levetid dollargrense for hvor mye planen vil betale for disse fordelene (de fleste store gruppeplaner dekker de fleste av de viktigste helsemessige fordelene, spesielt nå som store gruppeplaner kreves for å gi minimumsverdi).
Forbudet mot maksimale livstidsfordeler for viktige helsegoder gjelder også for bestefarordnede planer, og forbudet mot årlige stønadsmaksimum for viktige helsefordeler gjelder for bestefarordnede arbeidsgiversponserte planer.
Ingen medisinsk garanti på små gruppeplaner
Før 2014 kunne forsikringsselskapene basere en liten gruppes premie på gruppens samlede sykehistorie, selv om noen stater begrenset eller forbød denne praksisen. ACA har forbudt helseforsikringsselskaper fra å bruke en liten gruppes sykehistorie for å bestemme premier. Igjen, i de fleste stater, gjelder dette arbeidsgivere med 50 eller færre ansatte.
Eksisterende forhold dekkes uten ventetid
Før ACA kunne arbeidsgiversponserte planer pålegge ventetider for eksisterende forhold hvis påmeldte ikke hadde opprettholdt kontinuerlig dekning før de meldte seg på planen (under vilkårene for HIPAA, påmeldte som hadde opprettholdt kontinuerlig kredittverdig dekning før de registrerte seg. var ikke utsatt for venteperioder for de eksisterende forholdene).
Det betydde at dekning for en ny ansatt kunne være i kraft (med den ansatte som betaler premier), men de eksisterende forholdene var ennå ikke dekket. ACA endrer det. Arbeidsgiversponserte helseplaner kan ikke pålegge nye påmeldte allerede eksisterende ventetider, uavhengig av om de hadde kontinuerlig dekning før de meldte seg på planen.
Alle planene inkluderer barseldekning
Siden 1978 har arbeidsgiver-sponsede helseplaner i USA blitt pålagt å omfatte barseldekning hvis arbeidsgiveren hadde 15 eller flere ansatte og valgte å tilby helseforsikring. Og i 18 stater var det forskrifter på plass før ACA som krevde fødselsdekning på små gruppeplaner selv når arbeidsgiveren hadde færre enn 15 ansatte.
Men fødselsomsorg er en av ACAs viktigste helsemessige fordeler, noe som betyr at den er inkludert i alle nye individuelle planer og smågruppeplaner som er solgt siden 2014. Det fylte hullene i stater der svært små gruppeplaner (færre enn 15 ansatte) ikke gjorde det. Du må ikke dekke fødselsomsorg før 2014. Det er ikke noe arbeidsgivermandat for arbeidsgivere med færre enn 50 ansatte. Men hvis små grupper velger å tilby dekning til sine ansatte, vil planen nå omfatte barselomsorg i alle stater.
Ventetider kan ikke overstige 90 dager
Når en ansatt er bestemt for å være dekket i henhold til en arbeidsgiversponsert plan, kan ventetiden for dekning skal begynne ikke overstige 90 dager (andre regler gjelder i tilfeller der ansatte er pålagt å jobbe et visst antall timer eller motta en bestemt jobb klassifisering for å bli bestemt kvalifisert for dekning).
[Vær oppmerksom på at dette er forskjellig fra de allerede eksisterende ventetidene som er beskrevet ovenfor. En arbeidsgiver kan fremdeles få en kvalifisert ansatt til å vente i opptil 90 dager til dekning begynner. Men når den begynner, kan det ikke være noen ekstra ventetid før dekning trer i kraft for eksisterende forhold.]
Barn kan være på foreldrenes plan til de fyller 26 år
Siden 2010 har alle helseplaner vært påkrevd for å la barn forbli på foreldrenes plan til de fyller 26. Dette gjelder arbeidsgiversponserte planer samt individuelle planer, og det gjelder også bestefarplaner. Det er ikke noe krav om at unge voksne skal være studenter eller økonomisk avhengige av foreldrene sine for å være på helseforsikringsplanen.
Forebyggende omsorg dekkes gratis
Forebyggende pleie er en av de viktigste helsemessige fordelene som dekkes av alle individuelle planer og små gruppeplaner under ACA. Men det kreves også å være dekket av store gruppeplaner og selvforsikrede planer som bruker en tredjepartsadministrator (bestefar planer er unntatt fra mandatet for forebyggende omsorg). Du kan finne en omfattende liste over forebyggende helsetjenester som er dekket uten kostnad for pasienten i henhold til ACAs mandat for forebyggende behandling på US Centers for Medicare & Medicaid Services nettsted: HealthCare.gov.