Hvordan betale for operasjonskostnader som forsikring ikke vil betale

Innhold

• Hvordan betale for kirurgi - selv om forsikringsselskapet ikke vil
• Reduser operasjonskostnadene så mye som mulig
• Viktige spørsmål å stille før du finansierer kirurgi
• Låne fra pensjonssparing til kirurgi
• Bør du bruke redeegget ditt til kirurgi?
• Bruke egenkapitalen din til å betale for kirurgi selv
• Usikrede lån for kirurgiske utgifter
• Betalingsplaner for kirurgi
• Reduser kostnadene ved kirurgi ved å ha internasjonal kirurgi eller behandling
• Kredittkort kan være et alternativ for å finansiere kirurgi
• Endring av forsikring eller til og med jobb kan spare deg for tusenvis av dollar

Å betale for kirurgi uten lomme, ofte kjent som egenbetaling, kan være utrolig dyrt. Hvis du ikke har forsikring eller hvis forsikringen ikke betaler for operasjonen - som vanlig med noen vekttapsprosedyrer og de fleste plastikkirurgier - er det måter å ha råd til helsevesenet du trenger, selv om du må betale for prosedyren selv .

Selv om egenlønnskirurgi ikke er ideell, kan det være et mer attraktivt alternativ enn livet uten kirurgi, noe som kan bety at du lever i smerte eller med en usunn tilstand. Også, selv om du har forsikring, kan det hende du må utforske alternativer for selvbetaling, siden de fleste forsikringer bare betaler en del av regningen, og lar deg betale resten.

Hvordan betale for kirurgi - selv om forsikringsselskapet ikke vil

Hvis du har brukt opp alternativene dine med helseforsikringen og Medicare (hvis det er et alternativ), kan det være på tide å begynne å undersøke alternative finansieringsmetoder. Husk at alle finansieringsalternativene krever at midlene tilbakebetales, i motsetning til forsikring som ivaretar hoveddelen av regningen.

Forsikre deg om at kostnadene du finansierer inkluderer alle forventede utgifter, inkludert kirurgregningen, kostnadene for kirurgisk suite, anestesikostnader, sykehusomsorg før og etter operasjonen, laboratorier, medisiner, røntgen og eventuelle tester bestilt av legen din og besøk som kreves før og etter operasjonen.

I tillegg må du sørge for å fastslå hva betalingene dine vil være etter operasjonen før prosedyren. Du vil ikke ha en frekk oppvåkning når den første regningen din kommer og renten eller betalingen er vesentlig høyere enn du forventet. Du må også planlegge for eventuelle beredskaper, som komplikasjoner, som kan øke de totale kostnadene for pleien din betydelig.

Motstå fristelsen til å ignorere samtaler fra sykehusets innsamlingsavdeling. Disse personene kan samarbeide med deg, hjelpe deg med å lage en betalingsplan og ha makt til å redusere den totale mengden penger du skylder. Tenk på disse menneskene som din nye beste venn, som du vil behandle bedre enn du noen gang har behandlet noen i hele livet. Egentlig. Alvor. Hvis du betaler for kirurgi ut av lommen, er dette personen du ber om å la deg betale samme sats som forsikringsselskapene har forhandlet om for samme prosedyre. Dette er en rimelig forespørsel og blir ofte respektert, spesielt hvis det er forhandlet på forhånd. Få denne avtalen skriftlig.

Hvis du trenger en ekstremt kostbar operasjon, for eksempel en organtransplantasjon, i stedet for en mer standardoperasjon, vil det være enda mer utfordrende.

Alternativer for å betale for dyre operasjoner

Reduser operasjonskostnadene så mye som mulig

Før du prøver å finne ut hvordan du skal betale uten forsikring, kan du prøve å finne ut hvordan du best kan redusere kostnadene ved operasjonen før du selv har inngrepet. Først må du finne ut hvor prosedyren koster deg minst mulig penger. Det betyr at alle som gir omsorg, fra anestesi til kirurgen, sykehuset og apoteket må være i nettverket hvis du har forsikring. Du vil ha en bedre rente, selv om forsikringsselskapet ikke tar opp fanen.

Deretter forhandler du om en bedre sats. Det er en bitter ironi at kontantbetalere betaler en høyere sats enn personer med forsikring, selv om forsikring har forhandlet om en bedre sats med leverandøren. Ring kirurgen, operasjonssenteret, anestesileverandøren og alle andre som gir deg omsorg og forklar at du vil betale ut av lommen, slik at du vil ha den beste prisen de tilbyr forsikringsselskaper. Hvis du er hyggelig, vedvarende og forklarer situasjonen din, kan du bli sjokkert over hvor mye den potensielle regningen kan endre seg.

Still spørsmål til alle du snakker med om å redusere avgiftene. I noen tilfeller kan bruk av et operasjonssenter i stedet for et sykehus resultere i tusenvis av dollar spart. Folk som jobber med fakturering vil være de som mest sannsynlig vil vite hvordan du kan spare penger, og de vil også vite om programmer for personer med økonomiske vanskeligheter.

Viktige spørsmål å stille før du finansierer kirurgi

• Hvor lenge må du betale tilbake lånet?
• Hva vil betalingen være på gjelden?
• Vil du være i stand til å administrere betalingene, eller vil du slite med å betale regningene dine i tide?
• Vil du betale kredittkortene dine for alltid fordi du ikke kan utføre en betaling som er større enn minimumet?
• Hva vil du gjøre hvis kostnadene ved kirurgi er høyere enn estimert av kirurgen?
• Vil du bli drevet til konkurs hvis kostnaden, og derfor betalingene, blir undervurdert?
• Vil du ha råd til reseptbelagte medisiner du trenger etter operasjonen hvis du betaler kredittkortregningen?
• Vil du ikke kunne spare for fremtidige behov hvis du betaler for operasjonen?

Låne fra pensjonssparing til kirurgi

Din 401k- eller 403b-plan for pensjon kan gi deg muligheten til å ta et lån mot midlene du allerede har spart uten bot. Disse planene er forskjellige fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, men de fleste vil tillate deg å ta ut 50% av den opptjente saldoen din - opp til $ 50 000 - for helseutgifter.

Hvor lang tid det går for tilbakebetaling varierer, men hvis du forlater arbeidsstedet ditt før du betaler tilbake pengene, kan det være betydelige skatteregler. Du mister renten du ville tjent på pengene du tar ut, men du betaler ikke renter på lånet slik du ville gjort med tradisjonell lån.

Hvis du har en Roth IRA, kan du få tilgang til midlene for å betale for operasjonen. En Roth IRA forvaltes vanligvis ikke av arbeidsgivere, men av individuelle investorer, så du må kanskje gjøre din egen undersøkelse. Start med å ringe kundeservicenummeret for fondet ditt, og spør om å ta penger ut av IRA før pensjonsalderen.

Bør du bruke redeegget ditt til kirurgi?

Hvis operasjonen er nødvendig, kan det være verdt å bulke i reiregget ditt å betale for operasjonen med besparelsene dine. Selv om det ikke er ideelt å bruke livssparing på noe som kirurgi, kan det være veldig bra brukt hvis operasjonen vil forbedre livskvaliteten din.

Avhengig av kreditt og inntekt, vil du kanskje låne pengene fra en ekstern kilde og holde besparelsene dine lett tilgjengelige. Mens et lån vil resultere i at det blir belastet renter, kan det være verdt de ekstra pengene som er betalt i renter for å opprettholde sikkerheten til et redeegg eller nødfond, spesielt hvis du kanskje trenger pengene under rehabiliteringen din hvis du ikke er i stand til å jobbe.

Opplysningene om situasjonen din vil bidra til å avgjøre om det er bedre å ta penger ut av besparelser eller foreta innbetalinger på et lån som er tatt opp til kirurgi.

Bruke egenkapitalen din til å betale for kirurgi selv

Hjemlån lånes mot verdien av hjemmet ditt som er større enn saldoen på pantelånet ditt. For eksempel, hvis hjemmet ditt for øyeblikket er verdt $ 100.000, men du bare skylder $ 70.000 til banken, kan du kanskje låne mot $ 30.000 i egenkapital.

Det er vanligvis lettere å få denne typen lån enn et usikret lån fordi huset er din sikkerhet. Denne typen lån gir også et skattebrudd ettersom renten er fradragsberettiget som et standardlån.

Husk at hvis du ikke klarer å foreta innbetalingene på et boliglån, kan konsekvensene være alvorlige. Unnlatelse av å betale tilbake lånet kan føre til utestenging og bortvisning fra hjemmet ditt.

Usikrede lån for kirurgiske utgifter

Et usikret lån er akkurat hvordan det høres ut: et lån som ikke er sikret med eiendom du eier. Det er et lån basert på kreditt og inntekt og bruker ikke sikkerhet for å garantere lånet. Kredittkort er en type usikret lån, men det er andre typer tilgjengelige.

Banken eller låneselskapet vil bestemme hvor mye du kan låne og med hvilken rente, samt vilkårene for tilbakebetaling. Denne typen lån er vanskeligere å få enn et egenkapitallån og har vanligvis en høyere rente. Kirurgen din kan også være tilknyttet et låneprogram, men sørg for å sammenligne renten med andre kilder hvis du kvalifiserer for denne typen lån.

Vær nøye med renten og sammenlign den med andre alternativer. Hvis du har et kredittkort som tilbyr en veldig lav rente, kan kredittkortet faktisk være et mer attraktivt alternativ.

Betalingsplaner for kirurgi

Noen kirurger og sykehus tilbyr betalingsplaner for sine tjenester. Betalingsplaner tilbys vanligvis når operasjonen rutinemessig betales av pasienten i stedet for et forsikringsselskap. En hysterektomi er nesten universelt dekket av forsikring, så kirurger som spesialiserer seg i hysterektomi tilbyr kanskje ikke en betalingsplan; omvendt er plastikkirurgi nesten aldri betalt av forsikring, så det er mer sannsynlig at kirurgen vil vite om muligheter for selvbetaling.

I noen tilfeller er betalingsplaner en formell avtale om at du betaler månedlig for å betale for utgiftene til operasjonen. I andre tilfeller er betalingsplanen et lån, men sykehuset eller kirurgen er involvert i de økonomiske ordningene.

Noen sykehus kan tilby en betalingsplan for sine tjenester, men planen er en månedlig forhåndsbetalingsplan som er ferdig med det tidspunktet operasjonen skjer.

I tilfelle en ikke-planlagt operasjon eller akuttoperasjon når prosedyren utføres på en uforsikret pasient, er sykehus sterkt motivert for å etablere en betalingsplan med villige pasienter. Månedlige innbetalinger, selv om de ikke er store, er mer attraktive for faktureringsavdelingen enn ingen innbetalinger, og det kan forhindre at gjelden vises på kredittrapporten din som en negativ konto.

Reduser kostnadene ved kirurgi ved å ha internasjonal kirurgi eller behandling

Kjent som medisinsk turisme eller internasjonal kirurgi, det er en nylig trend i kirurgi er å søke helsetjenester utenfor USA. Kirurgi i andre land er nesten alltid billigere, og noen steder er kostnadene betydelig mindre. I noen områder er kostnadene 75% mindre enn hva prosedyren ville koste innenlands.

Kirurger utenfor USA har begynt å aktivt søke pasienter som er villige til å reise for operasjonen de trenger, og promotere seg med nettsteder og annen reklame. I noen tilfeller ble de aktuelle kirurgene trent i fremragende amerikanske fasiliteter, og har samme eller bedre opplæring enn kirurger som praktiserer i USA.

Internasjonal kirurgi skal ikke tas lett på, og bør undersøkes grundig. I tillegg til legens legitimasjon, som skal verifiseres, må du også undersøke anlegget der du vil komme deg. Mens kirurgen er utrolig viktig for det endelige resultatet av operasjonen, må gjenopprettingsdelen av prosedyren håndteres av godt trent personale.

Det er viktig at kirurgen er dyktig, men personen som bryr seg om deg under din bedring, er like viktig. De må kunne identifisere eventuelle advarselsskilt eller komplikasjoner som kan oppstå og varsle kirurgen din. Husk at kirurgen din er bare så dyktig som de ansatte som bryr seg om deg i hans fravær.

Noen forsikringsselskaper betaler til og med medisinsk turisme for nødvendige prosedyrer, ettersom kostnadene for dem er dramatisk mindre enn typiske. Du må diskutere dette med forsikringsselskapets representanter for å få mer informasjon.

Hva du bør vite om medisinsk turisme

Kredittkort kan være et alternativ for å finansiere kirurgi

Med de skyhøye rentene som kredittkort tar, er dette alternativet normalt ikke attraktivt, men et alternativ i siste utvei. Noen kredittkort tar hele 22% renter, et svimlende beløp når du låner de store beløpene som trengs for operasjonen. I noen tilfeller er renten betydelig lavere enn det, noe som gir et mye mer attraktivt alternativ for å betale for kirurgi. Kredittkortoppgaven din vil tydelig oppgi din årlige rente, men det kan være mulig å få renten senket, avhengig av selskap.

Hvis du har brukt opp alternativene dine og må bruke kredittkort, bør du bestemme hva betalingene dine vil være etter at du har betalt for operasjonen.

Hvis du har flere kort, må du bruke kortet med lavest rente og ikke nøl med å overføre saldoen hvis et annet kort gir en mer attraktiv rente. Mange kortselskaper vil tilby balanseoverføringer med lav rente for å tjene virksomheten din, og deretter øke satsene til normale nivåer etter seks måneder. Hvis du har flere kort, kan du kanskje holde renten på et minimum ved å overføre balansen når muligheten byr seg.

Endring av forsikring eller til og med jobb kan spare deg for tusenvis av dollar

Hvis den nåværende forsikringen din er ekskludert for operasjonen, men en annen forsikringsplan betaler for prosedyren, vil du kanskje vurdere å endre forsikringsplaner. For mange betyr det å bytte jobb, men du trenger kanskje ikke å ta det drastiske skrittet. Hvis du er gift og forsikringen din ikke betaler for operasjonen, men din manns vilje, kan du potensielt spare tusenvis av dollar ved å bytte til ektefellens forsikring.

Mange selskaper venter til januar med å gjøre endringer i forsikringspolisen, men andre kan gjøre endringer i løpet av en annen del av året. Husk å spørre om eventuelle endringer. Du kan oppdage at når den nye polisen begynner, har dekningen din endret seg eller flyttet til en ny forsikringsleverandør. I disse situasjonene lønner det seg å undersøke hva det nye selskapet eller policyen gir. Du kan oppdage at du må planlegge operasjonen før endringen for å spare penger, eller det kan være lurt å vente, avhengig av endringer i dekning og kopibeløp.

Et ord fra veldig bra

Kirurgi er dyrt, men det er måter å gjøre kirurgi mulig uten forsikring eller med minimal hjelp fra forsikringen. Noe planlegging kan gjøre stor forskjell i størrelsen på regningen din, og til og med små betalinger hver måned kan forhindre at medisinske regninger ødelegger kreditten din.