Hvordan spare penger med høye helsekostnader

Posted on
Forfatter: Joan Hall
Opprettelsesdato: 28 Januar 2021
Oppdater Dato: 21 November 2024
Anonim
Hvordan spare penger med høye helsekostnader - Medisin
Hvordan spare penger med høye helsekostnader - Medisin

Innhold

Hvis du når helseforsikringen ditt maksimalt hvert år, kan du ha muligheter til å spare penger. Samforsikringsutgifter kan være uoverkommelige hvis du:

  • Har en dyr medisinering
  • Krev hyppige infusjoner
  • Trenger tilbakevendende kostbare behandlinger

Men de høye helsekostnadene dine er nøkkelen til to muligheter for sparing.

  1. Du kan kanskje spare på utgiftene som kopiering, samforsikring og egenandeler.
  2. Du kan kanskje spare på helseforsikringspremiene.

Disse spareteknikkenekun jobbe for folk som forventer å oppnå planens maksimale lommetid hvert år.

Velg en plan med en lavere begrensning utenfor lommen

Helseforsikringsselskaper betaler 100% av dekkede utgiftene for resten av året etter at du oppfyller ditt årlige maksimale lomme. Det eneste du fortsetter å betale er din månedlige helseforsikringspremie, og kostnadene for tjenester som rett og slett ikke dekkes av planen din (ting som for eksempel voksen tannpleie, eller ikke-gjenopprettende kosmetisk kirurgi).


Derfor, hvis du velger en helseplan med et lavere maksimumsbeløp enn du for øyeblikket betaler, kan du spare penger, avhengig av premieforskjellen. I mange tilfeller vil du oppdage at den nedre begrensningen mer enn kompenserer for de høyere premiene.

ACA-kompatible planer (dvs. alle større medisinske planer som ikke er bestemor eller bestefar) er pålagt å ha maksimalt ut av lommen som ikke overstiger $ 8 150 for en enkelt person i 2020 (denne øvre hetten øker til $ 8,550 i 2021). Men i hvert år er det mange planer som har maksimalt ut av lommen som er godt under de øvre grensene.

Hvordan finne en plan med lavere begrensninger utenfor lommen

Se etter en plan med relativt høy egenandel og myntforsikring, men en lavere samlet grense utenom lommen. Siden de fleste aldri når maksimal lommetid, jo høyere egenandel og myntforsikring, desto mindre må selskapet betale for helsetjenester for sine typiske medlemmer. Dette gjør at de kan kreve en lavere premie.


Siden du vet at du betaler hele lommen i løpet av året, vil ikke høyere egenandel og samforsikring ikke øke de årlige kostnadene. Faktisk, siden du velger en plan med en lavere total maksimal lomme, vil de årlige kostnadene være lavere enn de ville ha vært på en plan med høyere maksimal lomme - uavhengig av egenandelen.

Med andre ord er antallet som betyr mest den maksimale eksponeringen utenfor lommen, siden du vet at du kommer til å nå den grensen på en eller annen måte. Det spiller ingen rolle om du kommer dit via egenandel alene eller egenandel pluss samforsikring og / eller kopier, så planutformingen utenfor grensen for lommen er ikke like viktig når du står overfor betydelige skadekostnader i løpet av året.

Imidlertid har høyere egenandel og samforsikring innvirkning pånår du betaler dine egne utgifter, og flytter det mot begynnelsen av planåret. Du når maksimumsutgiften tidligere på året fordi den er lavere, slik at den er lettere å nå, og fordi egenandelen din er høyere, vil kostnadene utenom lommen bli frontlastet mot begynnelsen av året ( dvs. du betaler dine egne kostnader i begynnelsen av året, mens du oppfyller egenandelen, og deretter betaler forsikringsselskapet kostnadene dine senere på året, etter at du har nådd egenandelen og deretter ut -lomme maksimalt).


Velg en plan med samme maksimale lomme uten lomme, men lavere premie

En annen måte å spare på er å handle en helseforsikringsplan med samme utelukkelsesgrense som din nåværende plan, men en lavere månedlig premie. Mens du fortsatt har de samme årlige utgiftene til helsevesenet, sparer du penger hver måned på kostnaden for premien.

Nok en gang, se på planer med høyere egenandel og samforsikring enn din nåværende plan. Selv om du må ha penger tilgjengelig i løpet av de første månedene av året for å dekke de nye utgiftene dine, vil du ha et vri rom i budsjettet, siden du betaler mindre i månedlige premier.

Kjøper Vær forsiktig

Hvis du har en medisinsk tilstand som krever betydelig kontinuerlig pleie, er det viktig å ta hensyn til detaljene utover premien og kostnadsdelingen av planene du vurderer. Du vil være sikker på at den nye planen har et leverandørenettverk som inkluderer legene dine, eller at du vil være ok med å bytte til legene som er på planens nettverk.

Og husk at hver plan dekker forskjellige reseptbelagte medisiner. Den omfattede legemiddellisten for en plan kalles formuleringen, og formularene varierer fra plan til plan. Hvis du uforvarende registrerer deg i en plan som ikke inkluderer medisinene i formuleringen, må du bytte medisiner eller behandlinger eller betale hele kostnaden utenom lommen. Fordi helsekostnadene dine er så høye, er det avgjørende at du grundig undersøker fordelsdekning for en ny helseplan før du bytter.

The Affordable Care Act hjelper med kostnader

The Affordable Care Act opprettet også et kostnadsdelingsstøtte for å bidra til å redusere maksimumsbeløpet for kvalifiserte personer med beskjedne inntekter (opptil 250% av fattigdomsnivået; for dekning i 2020 betyr dette litt mer enn $ 31 000 for et enkelt individ).

Dette tilskuddet er tilgjengelig for folk som kjøper sin egen helseforsikring gjennom børsen, så lenge de velger en sølvplan. Hvis inntekten din gjør deg kvalifisert for dette tilskuddet, bør du forstå hvordan det vil redusere maksimumsbeløpet ditt før du velger en helseplan. Hvis du er kvalifisert for kostnadsdelingsstøtten, og du velger en bronseplan, kan du ende opp med å legge igjen mye penger på bordet. De månedlige premiene vil være lavere med bronseplanen, men du går glipp av kostnadsdelingsstøtten og kan ende opp med mye høyere utgifter til lommen som et resultat.

Før du bytter plan

Forsikre deg om at du har nok penger tilgjengelig tidlig i planåret til å betale potensielt høyere startkostnader som egenandel og samforsikring før du oppfyller den nye grensen for egen lomme og begynner å høste besparelsene. Vurder en fleksibel utgiftskonto hvis arbeidsgiveren tilbyr en, eller en helsesparingskonto hvis du registrerer deg i en helseplan som er HSA-kvalifisert.

Hvis det er viktig å holde fast ved din nåværende lege, må du sørge for at han eller hun er i nettverket med helseplanen du vurderer.

  • Dele
  • Vend
  • E-post
  • Tekst