Innhold
Utgifter utenom lommen kan være bekymringsfullt, spesielt hvis du får diagnosen en alvorlig sykdom eller har en kronisk medisinsk tilstand. Slike kostnader kan trekke fokus fra å få riktig medisinsk behandling. Dessverre er det mange mennesker, både forsikrede og uforsikrede, som vil gi avkall på nødvendig helsehjelp som de ikke har råd til. Data fra en Gallup-West Health-undersøkelse fra 2019 fant at en av fire personer hopper over medisinske behandlinger på grunn av kostnader, og 45% av menneskene frykter konkurs hvis de skulle ha en helsekrise.Så mye som Medicare er spioneringen som rimelig, kan det fortsatt være kostbart. Årlige egenandeler, månedlige premier, samforsikring og copays legger opp. Heldigvis har Medicare begrensninger for visse utgifter, selv om det ikke er så mye som du håper.
Medicare fordelplaner
Du kan velge å melde deg på Original Medicare (del A og del B), drevet av den føderale regjeringen, eller en Medicare Advantage (del C), drevet av private forsikringsselskaper med lovkrav satt av den føderale regjeringen. Alt som Original Medicare dekker dekkes også av Medicare Advantage, selv om Medicare Advantage også kan legge til tilleggsfordeler for tjenester som Original Medicare ikke dekker.
Hvis du velger å registrere deg i en Medicare Advantage-plan, kan du betale en månedlig premie for den planen, men du vil fortsatt være på kroken for å betale del B-premier til regjeringen, $ 144,60 til $ 491,60 i 2020 basert på inntekten din. , copay og fradragsberettigede beløp vil imidlertid bli satt av helseplanen din. Du kan takke Affordable Care Act for å kreve private helseplaner, inkludert Medicare Advantage-planer, for å sette begrensninger på utgiftene hvert år. Dette forhindrer forsikringsselskaper i å tjene på helsen din.
Centers for Medicare and Medicaid Services setter en maksimal grense for utestenging (MOOP) for pleie, avhengig av hvilken type Medicare Advantage-plan du har. Disse grensene er ikke vilkårlige. De gjenspeiler den 95. persentilen av anslåtte utgifter til Medicare-tjenester fra mottakere i et gitt år.
- For helsevedlikeholdsorganisasjonsplaner (HMO) er MOOP satt til $ 6700 for all omsorg du får i nettverket. Det er ingen tak på utgifter utenfor nettverket.
- For planer for foretrukket leverandørorganisasjon (PPO) er MOOP satt til $ 6 700 for omsorg i nettverket og $ 10 000 for omsorg innen og utenfor nettverket.
- For private abonnementsavgifter (PFFS) er den samlede MOOP $ 6700.
Hvert forsikringsselskap har muligheten til frivillig å redusere den grensen for å redusere den økonomiske byrden for mottakerne. Dette kan være en taktikk for å få flere til å melde seg på planene.
Ikke alle egne utgifter er inkludert i MOOP. MOOP inkluderer bare tjenester dekket av Original Medicare. Det betyr at tilleggsfordeler som tilbys av visse Medicare Advantage-planer ikke kan tas i betraktning. Eventuelle penger som brukes på reseptbelagte medisiner, adresseres også separat og vil ikke telle med i planens MOOP.
Del D Reseptplaner
Ifølge Centers for Medicare and Medicaid Services brukte Medicare Part D 159,4 milliarder dollar og Medicare Part B brukte 30,4 milliarder dollar på reseptbelagte medisiner i 2017. I 2018 økte utgiftene til reseptbelagte medisiner 2,5% fra året før, til 335 milliarder dollar. Med legemiddelkostnadene stiger raskere enn inflasjonen, ønsker Medicare-mottakere å redusere utgiftene.
Enten du har en frittstående Medicare Part D reseptbelagte legemiddelplan eller en Medicare Advantage-plan som inkluderer Del D-dekning, også referert til som en MAPD-plan, er det utgiftsgrenser du trenger å forstå:
- Innledende dekningsgrense: Dette er beløpet du vil bruke før du når dekningsgapet ("doughnuthullet") i reseptbelagte legemiddeldekning. Dette inkluderer hvor mye du bruker på egenandelen, samforsikringen og kopieringen, samt hvor mye Medicare betaler for stoffene dine. For 2020 er dette beløpet satt til $ 4,020. Når du når den opprinnelige dekkgrensen, betaler du 25% for hvert av de reseptbelagte legemidlene dine, selv om du har betalt langt mindre fram til det tidspunktet.
- Ekte terskel uten lomme (TrOOP): Beløpet du bruker før du går ut av dekningsgapet, er satt til 2300 dollar i 2020. Dette inkluderer eventuell samforsikring og kopiering du betaler for merkenavn eller generiske legemidler, rabatter på produsenter av merkenavn, eventuelle farmasøytiske subsidier eller betalinger for legemidlene dine laget av AIDS Assistance Programs, the Indian Health Service, eller et statlig farmasøytisk assisteringsprogram (SPAP). I motsetning til den opprinnelige dekkgrensen inkluderer den ikke beløpet Medicare betaler til legemidlene dine. Den opprinnelige dekkgrensen og denne grensen for dekningsgapet tilsammen utgjør TrOOP, som er $ 6 350 for 2020. Etter at du når TrOOP, er du kvalifisert for katastrofal dekning der kostnadene dine reduseres til $ 3,60 for generiske legemidler og $ 8,95 for merkenavn.
Ikke alle medisiner vil telle mot disse begrensningene utenfor lommen. Eventuelle medisiner må være oppført i planens formular, og hvis de ikke er det, må de godkjennes av planen din i en dekningsbestemmelse. Hvor du får medisiner, betyr det også. Medisinene dine kan ikke ha blitt kjøpt fra et fremmed land. Mer til poenget, de bør kjøpes på et av Medicare-planens nettverksapotek, eller det bør være en policygodkjent grunn til at du bruker et apotek utenfor nettet.
Original Medicare
Flertallet av mottakerne får del A-premier gratis. I så fall betalte de eller deres ektefelle inn i systemet med 10 eller flere år (40 eller flere kvartaler) av medisinsk beskattet sysselsetting. De som ikke betalte tilstrekkelig skatt, vil betale dyre premier på $ 252 per måned i 2020 for de som jobbet 30 til 39 kvartaler og $ 458 for de som jobbet mindre enn 30 kvartaler. Et sykehusopphold koster $ 1408 for hver 60-dagers nytteperiode og $ 352 daglig i dagene 61 til 90, men forhåpentligvis trenger ingen sykehusinnleggelse så lenge. Rehabiliteringsopphold i et dyktig pleieanlegg dekkes gratis de første 20 dagene, men koster deretter $ 176 per dag for et opphold på opptil 100 dager. Etter det er alle kostnader mottakerens ansvar.
Del B-dekning har en årlig egenandel på $ 198 i 2020 og månedlige premier fra $ 144,60 til $ 491,60, avhengig av inntekten din. Hvis legen din godtar oppdrag, noe som betyr at de godtar den årlige Medicare-avgiftsplanen, vil de fleste forebyggende screeningtester være gratis for deg. Medicare dekker 80% av kostnadene ellers, og lar deg betale 20% del B-forsikring.
Dessverre har Original Medicare ikke noe tak på utgiftene. Det betyr ikke at det ikke er noen måte å spare. Du kan dra nytte av en Medicare Supplement Plan, også kjent som en Medigap-plan, som kan betale noen av disse kostnadene for deg. I mange tilfeller vil de månedlige premiene til Medigap-planen være langt mindre enn summen av egenandeler, samforsikring og kopier du vil betale i løpet av året. Du kan også være kvalifisert for ett av fire Medicare Savings-programmer. Hvis du oppfyller inntekts- og aktivakriterier, trenger du kanskje ikke å betale for del A-premier og del B-forsikring, kopier, egenandel og premier.
Et ord fra Verywell
Helsevesen er dyrt, og Medicare er ikke noe unntak. Sentrene for Medicare og Medicaid Services har som mål å redusere byrden av disse kostnadene ved å sette grenser for reseptbelagte legemiddelplaner for Medicare Advantage og Medicare Part D. Forbruksgrensen din bestemmes av hvilken type plan du velger, så velg med omhu.