Innhold
- Forhandle en betalingsplan
- Forbeholdene:
- Utforsk billigere helsevesen
- Ta en tidlig distribusjon fra pensjonen
- Selg ting
- Lad det
- Få tilgang til et veldedighetsarbeid for økonomiske vanskeligheter
Helseforsikrings egenandeler har økt jevnlig i årevis. I 2016 hadde mer enn 51% av arbeidstakerne med en arbeidsgiver-sponset helseforsikring individuelle egenandeler på minst $ 1000. Og blant arbeidere som dekket inkludert en egenandel, var den gjennomsnittlige individuelle egenandelen nesten $ 1500.
Blant personer som kjøper egen helseforsikring i det enkelte marked, er egenandelen enda høyere. eHealthinsurance, en online megling, rapporterte at for 2016-dekning valgt av forbrukere som brukte eHealthinsurance og kvalifiserte seg ikke for ACA-subsidiervar den gjennomsnittlige egenandelen $ 4,358 for enkeltpersoner og $ 7,983 for familier.
Det er viktig å merke seg at folk som ikke mottar premiesubsidier, er mer sannsynlig å kjøpe billigere bronseplaner, som har høyere egenandeler. Og ACAs kostnadsdelingsstøtte - som gjelder 57% av børsmeldingene i 2017 - gir betydelig lavere egenandeler for personer som er kvalifiserte basert på inntekten (kostnadsdelingsstøtte er bare tilgjengelig på sølvplaner; hvis inntekten din er opp til ca $ 30 000 i 2018, og du kjøper din egen dekning, du kan være kvalifisert for sølvplaner med lavere egenandeler, så vær spesielt oppmerksom på sølvplaner under åpen påmelding, og sørg for at du kjøper en plan på børsen, i motsetning til utenfor børs Men det er ingen tvil om at folk som kjøper sin egen helseforsikring generelt har ganske betydelige egenandeler.
Du er ikke alene hvis du ikke har råd til din egen helseforsikring. Uansett hvor mye egenandelen din er, hvis du ikke har så mye i sparing og du lever lønnsslipp til lønnsslipp, kan det føles som egenandel er for høyt.
Hvis du ikke har råd til egenandelen, avhenger alternativene for å håndtere det av om du skylder egenandelen akkurat nå, eller om du forbereder deg på forhånd.Hvis du ser på fremtiden og innser at du til slutt må komme opp med denne endringen, kan du sjekke ut "Deductible Too High? Hvordan budsjettere for en egenforsikring for helseforsikring. ” Og hvis du registrerer deg for en HSA-kvalifisert helseplan, prøv å prioritere å etablere en HSA og bidra til den med jevne mellomrom, slik at pengene vil være der hvis du ender opp med å møte egenandelen.
Hvis du må betale egenandelen akkurat nå, men du ikke har pengene, er situasjonen din tøffere. Hvis du ikke finner på en måte å betale, kan omsorgen din bli forsinket, eller du kan kanskje ikke få omsorgen du trenger. Her er noen mulige alternativer.
Forhandle en betalingsplan
Mens legen din ikke kan gi avkall på eller redusere egenandelen din fordi det bryter med reglene i helseplanen din, kan han eller hun være villig til å tillate deg å betale egenandelen du skylder over tid. Vær ærlig og forklar situasjonen din foran legen din eller sykehusfakturaavdelingen. Forklar at du ikke prøver å gå ut av å betale, men at du vil ha privilegiet å sette opp en betalingsplan.
Selv om det er rettet mot å be om rabatter i stedet for å sette opp en betalingsplan, gir "Hvordan forhandle med leverandøren din" tips om hvordan du kan ha en samtale som dette med legen din.
Forbeholdene:
- Du kan skylde egenandelen til mer enn en helsepersonell. For eksempel, hvis du oppsøker legen og han eller hun bestiller blodprøver, vil du skylde en del av egenandelen til legen din og en del av det til blodprøvelaboratoriet. Dette betyr å forhandle om to betalingsplaner, ikke en.
- Hvis du ikke fortsetter å betale med den forhandlede betalingsplanen din, vil du skade forholdet ditt til legen din, og du får kanskje ikke en ny mulighet til å sette opp en betalingsplan for fremtidige medisinske regninger.
Utforsk billigere helsevesen
Det er vanligvis mer enn én måte å behandle et gitt helseproblem på. Bruker du det billigste behandlingsalternativet som vil fungere for deg?
Mens bytte til et billigere behandlingsalternativ ikke vil gjøre egenandelen mindre, vil egenandelen forfaller over lengre tid og i mindre biter. Hvis du for eksempel har en egenandel på $ 3000 og får en behandling som koster $ 700 per måned, vil du bytte til en behandling som koster $ 400 per måned. månedlig utgifter. Du vil fortsatt ende opp med å betale hele $ 3000 egenandelen før helseforsikringen begynner å betale. Men med den billigere behandlingen vil du spre egenandelen over åtte måneder i stedet for fem måneder, noe som gjør det lettere å administrere.
Kan du få omsorgen på en gratis klinikk eller et helsestasjon som vil ta vare på deg uavhengig av betalingsevne? Noen av disse stedene vil ta vare på deg gratis, belaste deg basert på inntekten din, eller vil akseptere det som helseforsikringen betaler som full betaling. Sjekk om det er et helsestasjon i nærheten av deg.
Ta en tidlig distribusjon fra pensjonen
Ved å velge å ta penger fra pensjonen din for å betale din egenforsikring, låner du fra fremtiden din for å betale for din gave. Dette er ikke en veldig god langsiktig plan. Men hvis du står overfor en situasjon der du kan ikke ha en fremtid hvis du ikke kan betale egenandelen for helseforsikringen, kan du vurdere dette som et alternativ.
Hvis du tar en fordeling fra din tradisjonelle IRA før du er 59 1/2 år gammel, skylder du inntektsskatt på pengene samt straffeskatt. I noen tilfeller kan imidlertid straffen fravikes hvis pengene ble brukt til en kvalifisert medisinsk utgift, og hvis medisinske utgifter var mer enn 10% av inntekten din. Lær IRS-reglene om å bruke en tidlig distribusjon fra IRA til medisinske utgifter.
To alternativer kan hjelpe deg med å unngå tidlig distribusjonsstraff:
- Du kan kanskje ta ut pengene du bidro til en Roth IRA uten straff. Dette gjelder ikke inntjeningen og investeringsgevinsten i Roth IRA, men bare fondene du faktisk bidro med. Lær mer i "Når ROTH IRA-uttak er skattefrie, og når de ikke er det."
- Noen 401K-planer vil tillate deg å ta et lån på opptil $ 50.000 eller halvparten av beløpet i 401K, avhengig av hva som er mindre. Vanligvis betales lånet tilbake over en periode på fem år med penger automatisk trukket fra lønnsslipp. Du betaler renter på lånet, men du betaler den renten til deg selv - renten går i 401K. Hvis du mister jobben din før lånet blir betalt tilbake, må du komme opp med gjenværende saldo, ellers betraktes det som en tidlig fordeling, og du betaler både inntektsskatt og en bot på det. Lær mer i "Ni ting du må vite om å låne fra 401 (k)."
Selg ting
Ingen ønsker å selge tingene sine for å betale for noe så verdslig som en fradragsberettiget helseforsikring; men desperate tider krever desperate tiltak. Hvis du ikke kan skaffe deg din neste runde med cellegift fordi du ikke kan betale egenandelen for helseforsikringen, er det på tide å tenke på hvordan du kan skaffe midler.
Begynn med å vurdere å selge verdifulle men unødvendige ting som smykker, sykkel, surfebrett, iPod eller motorsykkel. Fortsett å selge andre verdisaker som bilen din eller gifteringen bare hvis du virkelig er desperat. Du vil sannsynligvis få en bedre pris for ting hvis du selger dem selv på en plattform som Craigslist eller eBay enn om du tar dem til en pantelager eller forsendelsesbutikk, men å selge dem selv tar mer innsats.
Lad det
Å bruke et kredittkort, et personlig lån eller en egenkapitallinje for å betale egenandelen for helseforsikring er et vanskelig forslag. Det tilsvarer å pantsette fremtiden din og komme dypere inn i gjeld bare for å dekke dine grunnleggende utgifter. Hvis du ikke kan betale egenandelen nå, hvordan betaler du neste års egenandel mens du også betaler gjeld fra årets egenandel?
På den annen side, hvis du trenger medisinsk behandling for å redde livet ditt, forhindre varig funksjonshemming eller holde deg frisk nok til å beholde jobben din, er det mindre å gjøre med kreditt.
Kreditt trenger ikke å bety et kredittkort. Det kan også bety å låne fra egenkapitalen i hjemmet, en venn eller et familiemedlem, eller ta et personlig lån fra en bank eller kredittforening.
Få tilgang til et veldedighetsarbeid for økonomiske vanskeligheter
Mange store arbeidsgivere har et veldedighetsprogram for arbeidstakere. Finansiert av små donasjoner fra individuelle ansatte, blir disse donasjonene trukket fra givernes lønn i like store beløp i løpet av året.
Ansatte som står overfor en engangs økonomisk vanskeligheter, kan søke veldedigheten om økonomisk hjelp. Disse veldedighetsorganisasjonene krever vanligvis ikke at du er en donor for å få hjelp, men reglene om hvor mye økonomisk bistand som skal gis, hvem som kvalifiserer, og hvordan pengene blir utbetalt, varierer fra program til program. Din personalavdeling eller personalavdeling er sannsynligvis den beste informasjonskilden.
- Dele
- Vend
- E-post