Innhold
- Samme helseplan vs forskjellig helseplan
- Betale full premie kontra å få et tilskudd for å hjelpe deg med å betale
- Å ha en ny sjanse å velge
- Varighet av dekning
- Premium betalingsperiode
- Hvem er det styrende råd?
Samme helseplan vs forskjellig helseplan
Når du velger COBRA, betaler du for å fortsette dekning under nøyaktig samme arbeidsgiver-sponsede helseforsikringsplan du allerede har. Du vet hvordan det fungerer og hva du kan forvente. Den eneste læringskurven som er involvert, er å lære når og hvordan du betaler COBRA-premien.Arbeidsgivere er pålagt å tilby COBRA-dekning i opptil 18 måneder, og i ytterligere 11 måneder hvis du er ufør.
Hvis du velger en Obamacare-helseplan fra statens helseforsikringsbørs (eller utenfor sentralen, der planene også er ACA-kompatible), vil du gi opp den gamle planen og har flere nye planer å velge mellom. Du vil kjøpe en plan i det enkelte marked, i motsetning til det arbeidsgiver-sponsede markedet (ofte referert til som ikke-gruppe versus gruppe). Så du må forstå hvordan den nye helseplanen din fungerer hvis den er en annen type plan enn den gamle. Hvis for eksempel arbeidsgiverplanen din var en PPO, men den nye Obamacare-planen din er en EPO, må du forstå hvordan de er forskjellige, slik at du kan bruke den nye planen effektivt.
Hvis du fortsetter med din nåværende plan under COBRA, vet du at legen din vil forbli i nettverket fordi du ikke endrer helseplanen din. Hvis du i stedet velger en ny Obamacare-plan, må du sørge for at legen din er i nettverket med den nye planen din, ellers må du bytte lege. Du må sjekke at de spesifikke reseptbelagte medisinene dine er dekket under den nye planens legemiddelformular, eller du må kanskje betale ut av lommen for dem. Dette er sant, selv om den individuelle planen du velger, tilbys av det samme forsikringsselskapet som leverte din arbeidsgiversponserte plan.
For eksempel kan arbeidsgiveren din ha en plan tilbudt av Blue Cross Blue Shield-forsikringsselskapet i din stat, og du kan bestemme deg for å bytte til en individuell plan som tilbys av det samme Blue Cross Blue Shield-forsikringsselskapet. Men den nye planen din kan fortsatt være helt annerledes enn den gamle planen din. Fordelene, leverandørnettverket, den omfattede legemiddellisten, typen plan (HMO, PPO, EPO, etc) - disse kan alle være veldig forskjellige mellom det enkelte marked og det arbeidsgiver-sponsede markedet, selv når du ser på det samme forsikringsselskapet.
Betale full premie kontra å få et tilskudd for å hjelpe deg med å betale
Hvis du velger COBRA fortsettelsesdekning, betaler du hele den månedlige premien for den dekningen selv, pluss et administrasjonsgebyr på 2% (husk at hele premien betyr den delen du betalte i tillegg til den delen arbeidsgiveren betalte, som sannsynligvis er en betydelig del av premien. Noen arbeidsgivere kan tilby subsidier for å hjelpe deg med å betale COBRA-premier som er dyre, men tilbudet er sjeldent.
Hvis du gir avkall på COBRA og kjøper helseforsikringen din fra helseforsikringsbørsen i stedet, kan du være kvalifisert for et tilskudd for å redusere de månedlige premiene. I tillegg kan du være berettiget til et tilskudd for å senke maksimumsbeløpet og redusere egenandelen, sambetalingen og samforsikringen. Disse subsidiene er bare tilgjengelige for helseforsikring kjøpt gjennom en ACA-helseforsikringsbørs i din stat (hvis du kjøper en ACA-kompatibel plan utenfor børsen, kan du ikke få subsidier).
Alle subsidier er basert på inntekten din. Jo mer du tjener, jo lavere blir tilskuddet ditt. Hvis du tjener mye, er du kanskje ikke kvalifisert for tilskudd. Men hvis inntekten din er moderat, vil du sannsynligvis kvalifisere for litt hjelp. Støtteberettigelse strekker seg godt inn i middelklassen. For eksempel kan en familie på fire som tjener litt mer enn $ 100.000 i 2020 kvalifisere for lavere premier.
Å ha en ny sjanse å velge
Hvis du er kvalifisert for COBRA, har du bare en begrenset tid til å melde deg på. Klokken begynner å tikke enten dagen du mottar COBRA-varselet ditt, eller dagen du ville ha mistet dekning (hvis COBRA ikke var et alternativ), avhengig av hva som kommer senere. Så for eksempel, hvis dekningen din vil avsluttes 30. juni og arbeidsgiveren din gir deg COBRA-valgpapirer til deg 25. juni, vil COBRA-valgperioden din starte 30. juni. Men hvis du ikke får COBRA-papirene før 3. juli enn COBRA-valgperioden din ville startet 3. juli.
Fra den datoen har du 60 dager på deg til å bestemme om du vil velge COBRA. Hvis du velger å fortsette dekningen med COBRA, har du sømløs dekning, tilbake til datoen du ellers ville ha mistet dekningen. Så selv om du registrerer deg på dag 59, har du dekning for alle 59 av disse dagene (og du må betale premier for de dagene, selv om de allerede har passert). Hvis du ikke handler før fristen, mister du sjansen din for COBRA - påmeldingsvinduet er en engangsmulighet; du får ikke en ny sjanse.
Hvis du mister din arbeidsbaserte helseforsikring, vil du kvalifisere for en spesiell påmeldingsperiode på statens helseforsikringsutveksling (eller for en individuell markedsplan som tilbys utenfor børsen, hvis det er din preferanse), uansett om COBRA-videreføring er tilgjengelig til deg (og selv om du velger COBRA i begynnelsen av valgperioden, har du fremdeles hele 60 dager til å ombestemme deg og kjøpe en plan i det enkelte marked, hvis det ender med å være din preferanse). COBRA valgperiode, denne spesielle påmeldingsperioden er tidsbegrenset. Men hvis du savner fristen, har du en ny sjanse til å registrere deg for helseforsikring på børsen i løpet av den årlige åpne påmeldingsperioden hver høst. Det er ingen åpen påmeldingsperiode for COBRA.
Varighet av dekning
COBRA varer ikke evig. Det ble designet som et program for å komme deg gjennom til du sikrer deg annen dekning. Avhengig av hvilken type utløsende begivenhet som gjorde at du ble kvalifisert for COBRA, vil COBRA-dekningen vare i 18 til 36 måneder. Deretter må du finne en annen helseforsikring.
Du kan registrere deg for en Obamacare-plan (individuelt marked) for et kalenderår (på eller utenfor børsen). Hvis du registrerer deg i løpet av en spesiell påmeldingsperiode, kan du bytte til en ny plan i løpet av den påfølgende årlige åpne registreringsperioden. Hvis du vil fortsette den nye planen i mer enn et år, og forsikringsselskapet fortsetter å tilby det, kan du fornye det. Hvis forsikringsselskapet avvikler planen, vil du kunne registrere deg for en annen plan på børsen, eller direkte med et helseforsikringsselskap hvis du foretrekker dekning utenfor børs (husk at subsidier ikke er tilgjengelige hvis du kjøper en plan utenfor Utveksling).
Premium betalingsperiode
COBRA tillater ikke andre sjanser. Hvis du er forsinket med den første premiebetalingen din, mister du retten til COBRA-dekning, og du vil ikke kunne få den tilbake. Hvis du er forsinket med en annen månedlig premiebetaling enn den første betalingen, vil helseforsikringsdekningen bli kansellert den dagen. Hvis du betaler innen 30-dagers avdragsfri periode, kan COBRA-dekning gjenopprettes. Men hvis du ikke betaler innen løpetiden, vil du ikke kunne få din COBRA helseforsikring tilbake.
Hvis dette skjer med deg, vil du virkelig være i bånd. Å miste COBRA-dekning ved å unnlate å betale premiene gjør deg ikke kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode på statens helseforsikringsbørs eller utenfor børsen. Du må vente til høståpning (1. november til 15. desember i de fleste stater) for å registrere deg i en Obamacare-plan; i mellomtiden risikerer du å være uforsikret.
Mens forsikringsselskapene som selger helseforsikring på statens helseforsikringsbørs, forventer å bli betalt i tide hver måned, er avdragsperioden for forsinket betaling lengre enn COBRA for noen mennesker. ACA tillater en frist for sen betaling til alle helseplaner som selges på børser. Vanligvis er avdragsperioden 90 dager hvis du allerede har utbetalt en premieutbetaling og du er kvalifisert for en forskuddspremie.
Hvem er det styrende råd?
COBRA-planer og jobbbasert helseforsikring er regulert av US Department of Labor. Hvis du har et betydelig problem med COBRA-planen din etter å ha fulgt planens klager og klageprosess, kan det hende du ender opp med Arbeidsdepartementet i et forsøk på å løse problemet.
Helseplaner som selges på statens helseforsikringsbørs, reguleres av hver stat. Hvis du har et betydelig problem med din utvekslingsbaserte helseplan etter at du har fulgt planens klager og klageprosess, kan du ende opp med å behandle statens forsikringsavdeling eller forsikringskommisjonær for å løse problemet.
- Dele
- Vend
- E-post
- Tekst