Innhold
- FSA er knyttet til jobben din
- Penger i FSA når jobben slutter
- Bruke opp FSA-penger og enda mer
- Måter å bruke FSA-midler på
- Du kan ta en HSA med deg
FSA er knyttet til jobben din
Din evne til å bruke FSA er knyttet til jobben din. Men hvis du er kvalifisert for COBRA fortsettelse dekning av FSA, kan du kanskje fortsette å bruke FSA selv etter at du har mistet eller sagt opp jobben din.
Hvis COBRA-utvidelse av FSA er tilgjengelig, er det viktig å huske at din tidligere arbeidsgiver ikke vil matche FSA-bidrag på dine vegne, selv om de gjorde det da du var ansatt. I stedet vil du gi disse bidragene med penger etter skatt pluss et administrasjonsgebyr på 2%.
Så det er ingen løpende skattefordel ved å velge COBRA til en FSA, bortsett fra muligheten til å be om refusjon for midler som fortsatt var igjen i FSA da tapet av arbeidsplasser skjedde.
Penger i FSA når jobben slutter
Penger som blir brukt ubrukt i FSA, går til arbeidsgiveren din etter at du har sluttet eller mistet jobben din, med mindre du er kvalifisert for og velger COBRA fortsettelsesdekning av FSA.
Selv om du kan fortsette FSA med COBRA, kan ikke FSA-pengene dine brukes til å betale for månedlige COBRA helseforsikringspremier, og de kan heller ikke brukes til ikke-COBRA helseforsikringspremier som de som tilbys gjennom hver stats helse forsikringsutveksling.
Hvis du ikke er kvalifisert til å fortsette FSA via COBRA, vil du prøve å bruke pengene på den fleksible utgiftskontoen din før jobben din avsluttes, slik at du ikke mister pengene.
Bruke opp FSA-penger og enda mer
La oss si at du forlater jobben din i mars, og at du vil bruke FSA. Den gode nyheten er at det kan være mulig å ta mer penger ut av FSA enn du legger inn i det. Hvordan?
FSA vil betale for kvalifiserte medisinske utgifter opp til beløpet du forpliktet deg til å bidra i hele året, selv om du ikke har bidratt så mye ennå. Skattemyndighetene dekker beløpet som ansatte kan bidra med til deres FSA hvert år, og arbeidsgivere kan pålegge lavere tak dersom de velger å gjøre det.
Ansatte kan velge å bidra opp til det maksimale tillatte beløpet i henhold til planen, men de må fastsette sitt bidragssum før planårets start og kan ikke endre det i løpet av året med mindre de har en kvalifiserende begivenhet.
2020 COVID-19 modifiserte regler
Bare for 2020, for å adressere COVID-19-pandemien, har IRS lempet disse reglene:
- Arbeidsgivere har lov (men ikke påkrevd) å gi de ansatte muligheten til å starte, stoppe eller endre sine FSA-bidragssum midt på året, uten en kvalifiserende begivenhet.
- Skattemyndighetene tillater også arbeidsgivere å forlenge avdragsperioder eller planlegge år som var planlagt å avslutte på et tidspunkt i 2020, noe som gir ansatte til slutten av 2020 å bruke gjenværende FSA-midler.
La oss si at du gikk med på å bidra med $ 2000 i løpet av året. I februar har du bidratt med rundt $ 333 når du knekker håndleddet. FSA vil refundere deg hele $ 2000 som du lovet å bidra med det året (forutsatt at du har så mye dokumentert medisinske medisinske kostnader), selv om du bare har gjort $ 333 i FSA-bidrag så langt.
Hvis du slutter i jobben eller blir permittert i begynnelsen av mars, trenger du ikke betale $ 1667 forskjellen tilbake. Det teller ikke engang som skattepliktig inntekt.
Hva skjer med $ 1667 du skulle bidra med, men ikke gjorde det? Arbeidsgiveren din får et $ 1667 økonomisk treff for det. Men ikke føl deg for skyldig. Disse arbeidsgiverutgiftene motregnes av de ubrukte midlene som andre ansatte har tapt arbeidsgiveren på slutten av året.
Avhengig av arbeidsgivers regler kan opptil $ 500 overføres til neste år i en FSA, eller arbeidsgiveren din kan tillate ansatte to og en halv måned ekstra etter årets slutt å bruke opp gjenværende FSA-midler, men annet enn disse unntakene, blir FSA-midler som er igjen på kontoen, tapt hvert år.
Måter å bruke FSA-midler på
Hvis du ikke er syk, ingen bekymringer. Det er mange måter å bruke opp FSA-pengene dine raskt. Her er noen muligheter som vil hjelpe deg med å unngå å miste pengene som er igjen i FSA når du forlater jobben.
Få kontroller
Få en kontroll eller flere. Sørg for at du er oppdatert på din årlige fysiske, og sjekk inn med andre leger som har tilsyn med all behandling du får.
Under ACA koster det ikke et bredt utvalg av forebyggende behandling (så lenge planen din ikke er bestefar), men det er tilleggstjenester som kan leveres under et velværebesøk som medfører kostnader.
Kjøp nye briller
Nå er det en flott tid å sjekke øynene og kjøpe deg så mange par briller (eller kontakter) som du tror du trenger i nær fremtid. Og ikke glem solbriller! Så lenge solbrillene inkluderer resept for synskorreksjon, kan du bruke FSA-midler til å kjøpe dem.
Lagre medisin og personlig pleie
Mange av varene som er til salgs i hyllene i ditt lokale apotek kan kjøpes med FSA-midler. Og takket være CARES-loven som ble vedtatt i 2020, utvides denne listen til å omfatte varer uten resept og personlig pleie.
OTC og menstruasjonsprodukter nå FSA-kvalifiserte
Regler implementert i 2020 som et resultat av COVID-19-pandemien har utvidet listen over FSA-kvalifiserte produkter, reseptfrie medisiner og menstruasjonsprodukter kan nå kjøpes med FSA-midler.
Denne regelendringen er permanent. Det er ikke bare for COVID-19-beredskapsperioden, og den har tilbakevirkende kraft til begynnelsen av 2020.
Før CARES-loven kunne reseptfrie medisiner bare kjøpes med FSA-midler hvis legen din skrev resept på medisinen, men det er ikke lenger tilfelle.
FSA Store har et søkeverktøy der du kan skrive inn hvilken type produkt du trenger, og det vil fortelle deg om du kan bruke FSA-penger til å kjøpe det. Det er et veldig bredt utvalg av FSA-kvalifiserte produkter som vi alle bruker regelmessig, og som kan lagres hvis du trenger å bruke opp FSA-midler.
Ting som bandasjer, termometre, skoinnsatser, kondomer, graviditetstester, solkrem, tamponger og menstruasjonsputer, samt reseptfrie medisiner, kan alle kjøpes med penger som sitter i FSA - definitivt et bedre alternativ enn bare å miste pengene.
Mental helse terapi
Mennesker vil ofte oppsøke en psykisk terapeut, men ikke finne en som godtar helseforsikringen. Men du kan bruke FSA-penger til å betale for mental helsehjelp, så lenge det anses medisinsk nødvendig (dvs. det er å behandle et psykisk helseproblem, snarere enn for generell velvære).
Avhengig av omstendighetene, kan det hende du må skaffe deg et brev av medisinsk nødvendighet for å bruke FSA-midlene dine, så sørg for at du stiller spørsmål og forstår hva som trengs før du regner med FSA-midler til terapi.
Valgfrie behandlinger
Vurderte du noen form for kirurgisk eller annen medisinsk behandling, men la det ut for en mer praktisk tid? Nå er tiden inne. Avhengig av planen din, kan du kanskje bruke pengene i FSA til å betale for medisinsk nødvendige behandlinger som akupunktur og kiropraktisk pleie.
Du kan ta en HSA med deg
Hvis arbeidsgiveren tilbyr en HSA-kvalifisert helseplan med høy egenandel (HDHP) og du melder deg på den, har du muligheten til å sette penger på en helsesparingskonto (HSA).
En HSA lar deg spare penger før skatt for å betale medisinske utgifter, akkurat som en FSA. Men skattefordelene ved en HSA er mye sterkere enn en FSA. Det er mange forskjeller mellom FSA og HSA, til tross for at de begge er en skattemessig fordelaktig måte å betale for medisinske utgifter.
Hvis du har en HSA og du forlater jobben, følger pengene med deg. Det er sant selv om pengene i HSA ble deponert av arbeidsgiveren på dine vegne (i motsetning til dine egne bidrag).
Og det er ingen "bruk den eller mist den" -regelen med HSA, så hvis du ikke har hatt behov for å bruke dine HSA-midler til medisinske utgifter, og du (og / eller arbeidsgiveren din) har bidratt med penger til HSA i flere år, har du kan ha en god besparelse på kontoen.
Når du forlater jobben, er alle pengene fortsatt dine. Hvis du bytter til en ny HDHP (eller beholder din eksisterende HDHP via COBRA), kan du fortsette å sette penger i HSA.
Hvis du bytter til en ny helseforsikringsplan som ikke er det en HDHP (kanskje ny arbeidsgiver bare tilbyr en helseplan som ikke er HSA-kvalifisert), kan du ikke bidra med mer penger til HSA (før du har HDHP-dekning igjen). Men du kan fortsette å ta ut penger fra HSA for å dekke medisinske utgifter utenom lommen under den nye planen.
Hvis du har en HSA, trenger du ikke å kaste deg sammen for å bruke pengene på kontoen når du planlegger å slutte i jobben eller på slutten av hvert år.
En annen fordel med en HSA fremfor en FSA er at hvis du har penger i HSA når du forlater jobben din, kan du bruke HSA-midler til å betale COBRA-premier eller helseforsikringspremier betalt mens du mottar dagpenger. FSA-midler kan aldri brukes til å betale noen form for helseforsikringspremie, uavhengig av situasjonen.
HSA vs FSA-Hva er forskjellen?