Innhold
- Minimum essensiell dekning vs. essensielle helsemessige fordeler
- Minimumsverdi
- Minimumsverdi og dekning
Minimumsverdi er et begrep som refererer til arbeidsgiver-sponset helseforsikring, og premie skattekreditter brukes til å motregne kostnadene for individuelt kjøpt (også kalt ikke-arbeidsgiver-sponset) helsedekning. Men en person som er kvalifisert for rimelig, minimumsverdi arbeidsgiver-sponset helseforsikring, er ikke kvalifisert for premie skattefradrag i det enkelte marked, slik er de to begrepene knyttet sammen.
For det første er det nyttig å oppklare noen ofte forvirret ACA-terminologi: minimumsverdi, minimum essensiell dekning og viktige helsemessige fordeler er tre forskjellige konsepter. Disse tre begrepene kan ikke brukes om hverandre - de har alle spesifikke definisjoner og funksjoner under ACA.
Minimum essensiell dekning vs. essensielle helsemessige fordeler
Minimum essensiell dekning refererer til dekning som en person trenger å ha for å unngå ACAs individuelle mandatsstraff. Washington, DC, Massachusetts og New Jersey har fortsatt individuelle mandater og tilhørende straffer, og California, Vermont og Rhode Island vil bli med dem i 2020, men straffen er redusert til $ 0 i de fleste stater per 2019.
Minimum essensiell dekning trenger ikke nødvendigvis å være ACA-kompatibel. For eksempel trenger ikke helseplaner for bestemødre og bestefar å være i full overensstemmelse med ACA, men de betraktes som minst essensiell dekning.
Essensielle helsemessige fordeler er derimot et sett med 10 grunnleggende fordeler som alle individuelle planer og små gruppeplaner må dekke hvis de har virkningsdatoer fra januar 2014 eller senere (i de fleste stater betyr "liten gruppe" færre enn 50 ansatte, men i California, Colorado, New York og Vermont betyr det færre enn 100 ansatte).
Store gruppeplaner (som betyr 50 eller flere ansatte i de fleste stater eller 100 eller flere ansatte i California, Colorado, New York og Vermont) trenger ikke å dekke viktige helsemessige fordeler, fordi det er forskjellige regler for å overholde ACA avhengig av størrelsen på virksomheten. Men hvis en stor gruppeplan (med ikrafttredelsesdato januar 2014 eller senere) dekker en viktig helsegevinst, kan det ikke være noen levetid eller et årlig tak på dollarbeløpet som planen vil betale for den fordelen.
Alle arbeidsgiversponserte planer anses som minst essensiell dekning. De fleste arbeidsgiversponserte planer gir minimumsverdi og dekker de fleste av de viktigste helsemessige fordelene.
Det er imidlertid mulig å ha en arbeidsgiversponsert plan som anses som minimum nødvendig dekning, men som ikke gir minimumsverdi og / eller som ikke dekker noen av de viktigste helsemessige fordelene.
Minimumsverdi
For at en arbeidsgiver-sponset helseplan skal gi minimumsverdi, må den betale for minst 60% av de totale kostnadene som dekkes av planen, og den må gi "betydelig dekning" for legevakt og legetjenester.
ACA vilkår
I henhold til vilkårene i ACA-under § 36B (c) (2) (C) (ii) -a ville en plan gi minimumsverdi så lenge den betalte for minst 60% av de totale kostnadene dekket uten andre krav. Imidlertid var det bekymringer for at noen store arbeidsgivere ga "tynne" planer som ikke dekket mye, men som likevel ville passe til definisjonen om å gi minimumsverdi.
Derfor offentliggjorde IRS i november 2014 kunngjøring 2014-69, som la til kravet om at en arbeidsgiverstøttet plan må omfatte dekning for legetjenester og innleggelse for å gi minimumsverdi.
Liten gruppemarked
Alle helseplaner (med ikrafttredelse fra januar 2014 eller senere) som selges i markedet for små grupper, gir minimumsverdi, siden de må inkludere viktige helsemessige fordeler (både poliklinisk og poliklinisk behandling betraktes som viktige helsegevinster) og siden små gruppeplaner har aktuarmessige verdier på minst omtrent 60%.
Store gruppemarked
Selv om arbeidsgivere i det store gruppemarkedet kan bruke en kalkulator for minimumsverdi utviklet av HHS for å sikre at dekningen de tilbyr, faktisk gir minimumsverdi.
Straffer
Hvorfor betyr alt dette? Det betyr noe for store arbeidsgivere fordi de, for å unngå ACAs arbeidsmannsstraff, må tilby dekning som er rimelig og som gir minimumsverdi. Det har også betydning for enkeltpersoner - hvis de har tilgang til en arbeidsgiver-sponset plan som er rimelig og det gir minimumsverdi, de er ikke kvalifisert for premiesubsidier i helseforsikringsutvekslingen. Forståelse av familiens feil er viktig sammenheng for hvordan prisfastsettelsen blir gjort.
For store arbeidsgivere er det to forskjellige straffer for arbeidsgivermandater. Den første gjelder store arbeidsgivere som ikke tilbyr minst en slags helsedekning til minst 95% av heltidsansatte, og minst en av de heltidsansatte ender opp med å kjøpe en plan i børsen og kvalifisere for premietilskudd.
Den andre straffen gjelder hvis arbeidsgiveren tilbyr dekning, men den ikke er rimelig og / eller ikke gir minimumsverdi, og minst en heltidsansatt ender opp med å få premietilskudd i børsen. Bøter for arbeidsgivermandat er indeksert, så de har økt hvert år.
Minimumsverdi og dekning
Hvis du får din helsedekning gjennom arbeidsgiveren din, er sjansen god for at den gir minimumsverdi. Og hvis arbeidsgiveren tilbyr dekning, men du har valgt ikke å delta i planen, er sjansene fortsatt gode for at planen din arbeidsgiver tilbyr gir minsteverdi.
Små gruppeplaner (med mindre de er bestefar eller bestemødre, som blir stadig sjeldnere) gir alle minimumsverdi på grunn av måten de må utformes for å overholde Affordable Care Act.
Store arbeidsgivere har en tendens til å ønske å unngå arbeidsstraff, og de tilbyr vanligvis dekning som er ganske robust i et forsøk på å skape en konkurransedyktig ytelsespakke.
Du kan ta kontakt med arbeidsgiveren din for å avgjøre om helseplanen de tilbyr deg gir minsteverdi. Hvis det viser seg at det ikke er det, har du muligheten til å avvise det og søke om dekning i helseforsikringsutvekslingen i din stat, og du kan få premiesubsidier (og kostnadsdelingsstøtte) hvis inntekten din gjør deg kvalifisert for dem.
For å avklare kan du avslå arbeidsgivers plan og registrere deg i en plan gjennom utvekslingen, uavhengig av om din arbeidsgivers plan gir minimumsverdi. Men hvis arbeidsgivers plan gir minimumsverdi og anses rimelig, vil du ikke være kvalifisert for subsidier i børsen, uavhengig av inntekten din).
Hva er familiens feil?